涉案过亿元地下钱庄案开庭审理思维导图

黄某是个生意人，经常到浙江义乌采购商品倒卖给香港老板开的工厂赚取差价，因此，他经常能够收到大额的港币支票。某日，他从朋友口中听说，深圳市龙岗区有个外号叫“大鹏”的人很容易兑换港币，就向朋友要了“大鹏”的手机号码。电话中，“大鹏”爽快地答应帮黄某将手中的港币兑换成人民币，但要收点手续费。两人约好见面的时间、地点后，黄某把港币支票交给了“大鹏”，很快地，“大鹏”就通过网银转账将相应的人民币转入了黄某提供的帐户。就这样，一回生两回熟，双方陆续进行了多次兑币转帐，总金额达6689万余元。

与黄某有相似经历的，还有李某。做生意的李某有不少客户是在国内开厂的香港人，因银行结汇不够，就通过其他朋友介绍找到“大鹏”兑换人民币。据李某称，“大鹏”主要是赚取汇率差，一般其兑换利率会比市场价高0.1%，且要收取一定的手续费。如在香港的每笔转帐要收取200元港币的手续费。

原来，许某辉和许某杰是兄弟俩。哥哥许某辉在深圳联系客户，专门负责深圳这边的兑换业务，弟弟许某杰在香港申请了一家贸易公司，用于从事外汇买卖，两人各守一方，互相照应。除亲自上阵外，两人的舅舅谢某也被聘为员工，负责开户、取现、转账，驾驶车辆等工作。

早在2007年，许某辉就利用之前在公司打工积累的香港客户资源，开始了自己的兑币生意。2009年开始，辞工后的许某辉拉上了弟弟许某杰，两人商量好分工，一起从事外币兑换业务。在深圳的许某辉利用QQ、手机、短信、传真等手段发展客户，由熟客介绍新客，生意越做越大。为了方便办理业务，许某辉还通过伪造、购买、借用他人身份证的方法在各大银行开设多个账户。许某杰则主要负责香港方面的外汇买卖业务。

若有香港客户需要将港币兑换成人民币，许某杰就在香港开设银行账户，香港客户可将港币转入这个账户，许某辉则在深圳通过多个帐户把人民币转入香港客户的指定账户，并收取一定的费用。内地客户也是如此，把所需兑换的人民币转到许某辉在深圳设立的银行账户上，许某杰就从香港银行账户将港币转到客户指定的香港银行账户内。除了兑换港币外，两人还办理兑换美元的业务。

2012年6月20日，民警在龙岗区中心城某住宅小区将许某辉、许某杰和谢某三人一网打尽，现场缴获了10余张开设银行帐户用于转帐的身份证及U盾48个。经初步统计，2009年至2012年6月，3人非法买卖外汇的金额达1.6亿余元人民币。