民间标会立案标准是怎样思维导图

标会活动确系非法，但并非一旦组织标会就构成犯罪。在标会盛行地区，政府往往成立”清会小组“引导民众认识到标会的风险、危害，而不是一刀切的予以定罪处罚。辩护人应把握好标会活动罪与非罪的界限。

拉拢不特定对象入会

标会本系亲友间的互助活动，会头、会脚间多为宗亲好友，但随着经济活动发展，一些抱有投资赢利目的者， 对地方上不特定对象（如小区街道的街坊邻居、庙会教会的信众、集市路人等）肆意宣传民间标会的好处，以可以快速提现、低利息等为诱饵，甚至以“口口相传”方式，诱惑、鼓动、拉拢不特定人员参与标会。

按《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2010〕18号）第二条：实施下列行为之一以非法吸收公众存款罪定罪处罚：“（十）利用民间'会'、'社'等组织非法吸收资金的”，民间标会是非法吸收公众存款罪的法定行为之一，只要组织标会并吸收不特定对象存款即涉嫌非法吸收公众存款罪。

以会养会，诈骗跑路

以会养会是指部分参会者，在无法进行标会款支付后，另行参与（或者组建）其他标会，以后一标会所得会金，进行前一标会的会金给付。以会养会并不一定构成犯罪，但以会养会容易形成资金断裂，而资金一旦断裂，会导致好几单标会同时倒会，引起不良后果。

司法实务中，部分参会者在以会养会接济不上时，常常会报复性加入多个标会，并在短时间内高息竞标，在获得会款后跑路，诈骗其他会脚金额。该行为因为会头、会脚身份不同或构成集资诈骗罪或诈骗罪。

虚构会脚，偷标假标

会头或其他组会者，在会脚人数不够时，在会单上虚构会脚名字充数，谎称该会人数快满了，催促其他会脚快速入会。

同时，在标会过程中，以虚构会脚的名义进行标会，如果只是为了单纯地多次获取会款，但是同时能支付利息，因为缺乏非法占有目的，不宜认定为犯罪。

第一，若会头以该假会脚的名义进行虚假标会，同时为确保标会过程中一定能够中标，以畸高利息竞标，比如1000元的“会”出价在400元以上，3000元的“会”出价在1000元以上，实现100%中标，导致倒会时，出现多名会脚标中了也无会钱可领的资金“黑洞”，可以评价为集资诈骗罪。

实践中，有一类以中老年农村妇女群体的会头，她们身体健康状况良好且时间充裕，具有较好的记性和管理能力，在当地有一定的信誉和良好口碑，对自己组织的班会了如指掌，除非有侵占会钱的故意，其组织的标会一般可以维持十几年。

但因为其所吸纳的会脚也多为中老年，缺乏会单记录的习惯，更不会使用银行、支付软件进行交割。导致案发时，只有各会脚的言词证据来体现该标会的运作情况。

此时法院多以言词印证为主，结合当地的标会习惯，推定甚至推算标会资金流动情况，辩护人应尤其注意相关言词证据审查，避免会金统计数额扩大。

1、民间标会存在历史悠久，操作简单，而且主要依托亲情、乡情、友情等人缘、地缘关系，容易被接受。与正规的金融机构相比，在资金链条不断、会费和利息收缴正常的情况下，急需资金的参会者可通过“标会”筹集到所需的资金并付出他所愿意和可承受的利息，与银行信贷相比，民间标会融资方式手续简单，无须抵押和担保，符合广大居民小额融资习惯，通过口传心授，能够较容易掌握民间杯会的组会规则，能够自行计算利息，不存在技术障碍。

2、是政策法规缺位也是“标会”滋生的原因之一。民间“标会”产生的直接动因是正规融资渠道无法满足民间资金需求，可以说“标会”是一种非正规的地下融资渠道和组织。民间标会的运作还没有法律依据，相关的政策法规是空白的。因此，一方面“标会”的产生没有法律约束限制，完全自发性，且组会方便；另一方面，“标会”的运作没有相应的法律规范，利益主体之间的权利和义务缺乏法律保障，容易被不法分子利用引发道德风险。

3、是货币增值的冲动，期望获取高于正规金融机构存款利息的收益。改革开放以后，广大城乡居民手头暂时闲置的货币资金急剧增多，货币增值的冲动，在投资渠道比较单一的情况下，经不住民间标会高回报引诱。按照标会的运行规则运转，一个标会必然是先中标的人从标会获取的现金流为负（相当于使用资金的成本），后中标的从标会获取的现金流为正（相当于提供资金获取的收益），至于赚多赚少要看会脚中标时承诺的利息高低。以10人参加的百元会为例，如果每个中标者都以3分利中标，也就是对100元本金，每个月支付30元利息，那么，第一个中标的人要为自己中标的900元会费在9个月内分期还款并支付270元利息，相当于一次借贷分期还款，月利率为3、33%：在第一个中标者和最后一个中标者之间，利息支出递减，利息收入递增。到了最后一个会脚时，他因为9个月都按期交纳会费得到回报，一次性拿回900元并得到其他会脚支付的利息270元，相当于零存整取，月利率同样是3、33%。这种利率比银行利率要高出很多。

[1]《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第二条