司法考试山东破获6亿元特大金融诈骗案 凸现银行监管漏洞思维导图

  2006年 12月10 日，济南市公安局经侦支队接到山东某计算机公司报案称，该公司通过资金中介人田某某和赵某某，于2006年9月 21日将200万元人民币存入某银行文东支行，同年10月9日，该公司与银行打对账单时，发现200万元存款在存入当天即被转走。12月 12日，公安机关对该案立案侦查。

  经侦查，9月20日，犯罪嫌疑人赵某某谎称帮助其银行的朋友完成存款任务，并以高息为诱饵，骗取山东某计算机公司在该行存款。犯罪嫌疑人、该银行工作人员霍某某利用工作之便，偷出存款企业开户时的预留印鉴，再由犯罪嫌疑人田某某等比照刻出假章，并以存款企业名义冒领空白支票，然后将存款转入急需资金使用的另一犯罪嫌疑人刘某某账户，最后四人将200万元私分。2007年2月6日，济南警方将四名犯罪嫌疑人全部抓获归案。

  据犯罪嫌疑人交待，这种让存款人误认为钱存在银行，实际上却将存款挪作他用的诈骗手段称为“活爬”，即“活期爬账”。随着该案的破获，一系列涉案金额分别达2000 万、500 万、5000万元的票据诈骗案件，也被警方一一识破。

  参与破案的济南市公安局经侦支队一大队民警褚洪泉告诉记者，在这种“活爬”诈骗犯罪中，犯罪嫌疑人利用金融机构的信用以及高额利息做诱饵，诱骗企业或个人到银行存款。若存款人为企业，犯罪嫌疑人往往通过偷出企业预留印鉴伪造票据实施诈骗；对于个人存款，犯罪嫌疑人则在为客户办理存折的同时，偷办信用卡挂于该账号之下，冒用他人信用卡再实施诈骗。由于作案手法隐蔽，金融机构和存款人在短时间内都难以察觉。

  “克隆”假票案浮出水面

  警方在追查本案 200万元资金流向时，一批票面总金额达6亿元的伪造承兑汇票案，也逐渐浮出水面。

  2006年9月22日，犯罪嫌疑人赵某某用其诈骗所得的132万元作为高息，借得济南某汽车公司2000万元，从某银行槐荫支行开出票面金额分别为900万、600万、500万的全额承兑汇票，随后又将此2000万承兑汇票交给济南某汽车公司用作还款。

  此 2000 万元承兑汇票的“克隆”票随即在市面上出现。2006年12 月，兰州警方抓获持票面金额分别为 500万、 600 万假承兑汇票的犯罪嫌疑人 4 人，此克隆票与赵某某办理承兑时内容、字体均一致，很难辨别真伪。2007年初，另一批由赵某某开出的承兑汇票也出现克隆票，并在淄博成功诈骗400万元。这两起克隆票的出现，都与犯罪嫌疑人赵某某有直接关系。

  据了解，现市面上已有总金额6亿元的承兑汇票克隆票出现，全国各地 20 余家金融单位来函查询承兑汇票的真伪，给金融秩序、资信安全带来了极为恶劣的影响。

  监管薄弱留下交易漏洞

  贪图小便宜、受“高息”诱惑，是这些案件中受害人的共同特点；同时，金融机构内部管理不严、交易漏洞频出，也为不法分子提供了可乘之机。

  在一系列“活爬”案中，均有意志薄弱、法制观念淡薄的银行职员被拉下水合伙作案，霍某某就是一例。加强金融机构工作人员的法制教育与行为监管，强化金融机构内部管理，成为预防金融犯罪的重要环节。

  案件发生后，济南警方立即向金融机构发出预警信息，其中就包括“恢复结算证制度”。据了解，银行目前主要采用“印章折角”的方式辨别开户企业的真伪，即将支票上的单位公章与预留印鉴通过折角方式进行比对。然而通过激光手段伪造的印章，仅通过折角方式基本无法发现差别，这就为犯罪预留了极大空间。

  警方办案人员建议，银行应恢复原来的结算证制度，通过比对结算证上的内容辨别真伪。虽然该制度有可能加大金融机构工作量，但资信安全将得到极大提升。如何加强对要害岗位、薄弱环节的监督与管理，及时发现并填补交易漏洞，这一系列案件也为金融监管提出了新的课题。

 资金中介陷入“灰色地带”

  对于资金中介这一边缘行业的监管真空，也随着这一系列金融诈骗案件的破获而暴露出来。

  该系列案件中，已被判刑的资金中介宋某，曾自称为资金圈里的“鼻祖”。他们一方面通过为银行吸拉存款，另一方面替企业或个人寻找渠道办理借贷，从中赚取高额回报。警方表示，资金中介的存在一定程度上满足了民间融资的客观需要，其行为并不能简单地认定为违法；而就目前破获的各类金融诈骗案件来看，资金中介已经成为犯罪链条中非常关键的一环。

  记者了解到，我国目前尚未出台相关法律法规对资金中介行业加以规范，对其从业人员资格或操作规程亦无规制，监督管理更是一片空白。资金中介作为新近出现的行业，正在陷入法律监管的“灰色地带”，亟待立法与规范。