长假来临 五点使用银行卡提示 思维导图

姓名、身份证（号）、银行卡号和密码4项个人信息，是银行卡服务中身份验证的重要信息。

银监会提示：只要涉及到这4项重要信息，都要提高警惕，不要轻易泄露给他人。

1、主动泄露：一些不安全的银行卡信息保管习惯可能会造成银行卡的4项重要个人信息外泄。例如：随意放置银行卡和身份证件、随意丢弃刷卡单据和对账单、刷卡输密码时不遮挡等，这些都可能为不法分子偷窥、窃取这4项重要的个人信息，假冒持卡人身份盗用资金提供机会。

2、被动泄露：不法分子会利用欺诈手段诱骗持卡人透露4项重要个人信息。例如：要求持卡人按照不法分子的电话（张贴公告、短信、邮件）指令进行银行卡转账、出借银行卡和身份证件、身份证复印件不标明“限制用途”（如“仅用于办理……”）、透露重要信息等。这些都很可能为诈骗分子盗用卡中资金提供可乘之机。

天上不会掉馅饼。社会上出现的声称“代办无抵押、无担保贷款”的“黑中介”通常通过手机短信、互联网、报纸媒体等大量投放广告，以“现金放款、手续简单、资金雄厚、信息保障”等宣传手法诱骗消费者上门，并赚取消费者的手续费。

银监会提示：这类“黑中介”实际是借用消费者的身份同时向多家银行申请多张信用卡，然后刷卡套现，以“十个杯子九个盖”的方法循环透支。这种行为使消费者面临多重风险：一是持卡人个人资料如被“黑中介”出售给他人从事非法活动，或私自用于申请其他信用卡贷款，持卡人将面临法律责任、债务催收、声誉风险等诸多问题；二是如持卡人参与伪造申请资料，合谋骗领信用卡或进行恶意透支，形成的不良记录不仅会严重影响其未来的经济生活，甚至可能被以诈骗罪追究刑事责任。

信用卡并非越多越好，免息消费仍然是借贷消费，最终仍需要偿还，享受费用减免也需要持卡人满足一定条件。信用卡的免息分期付款服务，虽然是免息消费，但是往往需要缴纳相关手续费，持卡人还款时需要注意不要遗漏手续费金额；信用卡一经持卡人确认激活，尽管不使用，就可能产生年费。

银监会提示：免息消费仍然是借贷消费，最终仍需要偿还，享受费用减免还需要持卡人满足一定条件。根据人民银行规定，超出免息期仍未偿还或未全额还款的信用卡，须按日息万分之五（年息18%）偿付利息，并付出相关费用，高于一般贷款利率水平。例如：根据人民银行规定，超出免息期仍未偿还或未全额还款的信用卡，须按日息万分之五（年息18%）偿付利息，并付出相关费用，高于一般贷款利率水平。

国庆之前，推销办卡的银行销售人员很多。为了能“完成任务”，一些销售人员往往把自己的卡说得天花乱坠。

银监会提示：信用卡产品的权利、责任和义务，都是靠信用卡章程、领卡协议（申请材料）等合同文件约定。对自己不了解的信用卡品种，不要只听销售人员口头宣传或只看广告材料，不明白的应及时咨询相关银行客服电话或上银行网站查询相关资料，切勿随意签署信用卡合同文件。

《楚天都市报》报道，李华(化名)信用卡上的8000元透支额度用完后，在网上找了个套现点养卡。没想到，一个多月后，李华的信用卡账单显示，他居然欠费15000元。等他再去那家公司时，早已关门大吉。原来那家公司利用分期付款业务，放大了李华信用卡的透支额度。

银行人士称，信用卡套现点自己至少要养上百张信用卡“拆东墙补西墙”，以保证足够的现金流。为获取更多的信用卡，他们会通过伪造资料等，大肆利用客户名义办理信用卡，甚至通过技术手段在POS机上截留持卡人的信息及密码等，复制信用卡归自己使用。

一旦资金链断裂或因别的原因，信用卡套现点无法继续经营时，就会恶意刷卡套现后“人走楼空”，给客户带来重大的经济损失。