个人信用贷款高利率吓跑借贷者 思维导图

目前，众银行纷纷推出个人无抵押无担保贷款业务，“不用担保、不需抵押，只要有固定的工作，并且收入稳定，就可以凭着自己的信用从银行借到款，”这是它们常用的标语。的确，在资金紧缺的背景下，信用贷款无疑是最便捷应急融资难的办法。可是这些信用贷款成本不菲：利率加上账户管理费，贷款者往往要付出高达15%的融资成本，利息直逼民间借贷。个人无抵押无担保贷款利费普涨

朱小姐按揭购买的新房上月底刚交付，准备开工装修。可是怎么算，手头的钱还是差一点，于是，朱小姐便想去银行贷款应急。正在为装修款犯愁之时，收到了杭州某股份制银行群发的短信，“借钱不用再求人!××银行推出无抵押无担保贷款，最高可贷30万，最快一天放款，解您燃眉之急!”看后朱小姐不禁心动，于是立马打电话到这家银行咨询相关事宜。

银行工作人员了解朱小姐的基本情况后，很爽快地答复：“像你这样的单位和收入，贷款没问题。我们这个信用贷最高额度30万，期限最长2年，利率上浮30%，每月支付账户管理费0.49%~0.89%，提前还款有5%的手续费。”

朱小姐算了一下，目前一年期的贷款利率是6.56%，上浮30%则应该是8.528%，每月账户管理费如果折中算0.6%，那一年12个月就得7.2%，两项相加就是15.728%。“利率有点高，吃不消。”朱小姐打了退堂鼓。

实际上，从事类似业务的银行不在少数，外资银行最为普遍，如渣打银行的“现贷派”、花旗银行的“幸福时贷”、东亚银行的“新时贷”等产品，而中资银行中，平安银行的“新一贷”，宁波银行的“白领贷”也是这类产品，这些信用贷的卖点均在能在较短时间内通过审核发放贷款，而且年率基本处于8%~9%之间。

除上银行外，某外资银行的一款无抵押贷款年息为7.9%～9.9%，除每月有0.49%的账户管理费之外，每年还要收取1%的手续费，年利率最高可达16.78%。另一外资银行的信用贷款，则将客户分为优质客户和一般客户，前者年利率8.8%再上浮10%，即年利率为9.68%，账户管理费0.24%/月，综合年利率达12.56%;而后者则是在年利率8.8%再上浮20%，账户管理费0.48%/月，算下来每年贷款成本高达16.32%。这样高额的费用，让不少借贷者望而生畏，甚至称它为“变相高利贷”。

高利率吓退一批借款者

个人无抵押无担保借款利率为何定得这么高?据银行工作人员介绍，“相比抵押贷款，个人无抵押无担保因没抵押物，对银行来说经营风险比较大，如果借款人一旦发生意外情况无法偿还贷款，对银行来说风险就是百分百的，风险大成本肯定相对要高些;何况目前市场资金紧张，整个借贷市场资金成本都往上走。”

按照监管规定，一般银行的贷款利率不得高于基准利率的四倍。业内人士表示，迫于监管压力，个人信用贷款虽然在借贷合同显示的利息仍在四倍利率以内，但额外利息却附加到了名目繁多的费用中。也就是说，利率是按照央行基准利率，但是银行利润的大头却是账户管理费，变相提高了利息。

那么选择信用贷的人多不多?这位工作人员坦言不多，看来高利率把大家都吓坏了。