意外险投保指南思维导图
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意外险投保指南思维导图模板大纲
什么是意外险
意外险是指被保人在保险有效期间内,遭受不可预见或可预见却无法避免的外来突发意外伤害事故,导致被保险人伤残及死亡的,由保险公司给付保险金的保险
意外事故构成条件
外来因素:指除自身以外因素导致的意外事故
突发事件:在很短时间内突然发生,而不是较长时间内缓慢发生
非本意:指非当事人所能预见,非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害
非疾病:指损害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的
意外险包括哪些范围
死亡给付:被保险人遭受意外伤害造成死亡时,保险人给付死亡保险金。
残废给付:被保险人因遭受意外伤害造成残废时,保险人按照伤残等级支付不同的保险金
停工给付:被保险人因意外伤害暂时丧失劳动能力,不能工作时,保险人给付停工保险金
医疗给付:被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时,保险人根据实际情况酌情给付
意外险和寿险的区别
保险标不同:寿险是以被保险人的寿命为保险标,意外险是以被保险人的身体作为保险标。
保险期限不同:意外险的保险期限相对较短,寿保的保险期限通常较长。
给付条件不同:寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件,外险则是以被保险人因遭受意外伤害而造成的财产、人身损失,以及医疗费用支出作为给付条件的
年龄规定不同:意外险通常没有年龄限制,而寿保的最高投保年龄为65周岁
意外险和疾病险的区别
保障内容不同:意外险主要是保障因为意外事故产生的门诊、住院医疗费用,疾病险主要是保障疾病
赔付条件不同:意外险需要遭受意外才可以获得赔付,疾病险需要某种疾病或疾病达到某种程度才可获得赔付
赔付比例不同:意外险会根据伤残的等级来决定赔付比例,疾病险一般是给付型,即确诊患疾病或疾病达到某种程度,保险公司一次性给付保险金。
按保障时间分
短期意外险:指在某一时刻,某一短时期内的综合意外保险,多为1年期限。
长期意外险:长期意外险的保障期限一口气可直达投保最高年龄
按返还保费分
消费型意外险:指保险期间到期之后,如果平安无事,保费不退,相当于是消费掉了
返还型意外险:若保险期满且平安无事,保险公司会退还所交保费,有的还会加一点利息
按投保用途分
综合意外险:所有意外情况都保障,我们平时说的意外险大多为综合意外险
交通意外险:乘坐或驾驶交通工具的情况下发生的意外才保障
旅游意外险:针对旅行的突发状况设计的意外险,通常保障期限只有几天至几十天
意外险有必要买吗
在生活中意外无法预测,如果出现意外对受害者本人及其家人都是一场灾难。轻则伤残,重则身亡,这些都会影响家庭的生活质量
而意外险就能很完美的转嫁意外风险,为被保人提供安全保障,因此非常有必要购买。
意外险选择要点
①保额选择:可根据“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产”来确认
②免赔额与报销比例:相近费率的意外险,免赔额是越低越好,报销比例越高越好
③社保范围限制:多数意外险会限制社保范围内报销,但不限制社保范围肯定是更好的,不过这种意外险相对比较贵。
④免责条款:注意条款中的免赔条件,要搞清楚它到底保什么,不保什么
意外险报销比例
一般是需要按照合同的规定按比例进行赔付的
如果只是简单的意外伤害所产生的的医疗费用,是可以按照相应的医疗发票、住院证明、病历本等资料直接去保险公司进行赔付
如果是因意外导致伤残,则需要根据伤残的等级按照保险合同所规定的比例进行赔付。
意外险一年多少钱
因为意外险的所交保费与意外险类型、保障范围、保险期限以及被保人的实际情况相关,投保费用在几十元至数百元不等。
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