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保险的基本原则思维导图

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保险的基本原则思维导图

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思维导图大纲

保险的基本原则思维导图模板大纲

最大诚信原则

含义

即保险双方当事人在签订和履行保险合同时

必须以最大的诚意,全面履行自己的义务

互不欺诈和隐瞒

恪守合同,否则,任何以方当事人都可以认定合同无效

诚信:诚实+守信

诚实:即一方当事人对另一方当事人不得隐瞒、欺骗

守信(信用):任何一方当事人必须善意、全面地履行自己的义务

诚信原则:任何一项民事、商事活动必须遵循的基本原则;是订立各种经济合同的基础

规定最大诚信原则的原因

保险是风险管理行业

保险经营技术程度高,保险条款、费率复杂

保险信息不对称

保险合同的射幸性(偶然性)

保险合同的附合性

内容

如实告知

保险合同当事人一方在合同缔结前和缔结后以及合同有效期内,就重要事实向对方所作的口头或书面的陈述

诚实信用原则要求告知是如实告知

保证

保险双方在合同中约定,投保人或被保险人担保在保险期限内对某一事项的作为或不作为

担保某一事项的真实性

弃权与禁止反言

又称禁止抗辩

指合同一方对已经放弃的合同中的某项权利,日后不得再向另一方主张

违反最大诚信原则的法律后果

违反告之义务的法律后果

投保方违反告知义务的常见情形

由于疏忽或对重要事实误认为不重要而未告知

因对重要事实认识的局限导致的误告

隐瞒重要事实,故意不告知

捏造事实,故意作不实告知

保险人有权宣告保险合同无 效或不承担赔偿责任

违反保证义务的法律后果

凡是投保方违反保证,无论是否有过失,也不论是否对保险人造成损害

保险人均有权解除保险合同,不予承担赔偿责任

保险利益原则

保险利益原则,始于英国1774年的《人寿保险法》

目的在于消除以他人生命为赌注,获取非法利益的寿险保单

保险利益的构成要件

保险利益必须是合法的利益

合法:符合法律规定、受到法律保护合法

主体合法、标的合法、行为合法

保险利益必须是可以确定的利益

已经确定的利益:事实上的利益(现有利益)

能够确定的利益:客观上可以实现的利益(预期 利益)

保险利益必须是经济利益

经济利益:投保人对保险标的的利益价值能用货币计量,表现为金钱上的利益

保险利益原则的适用范围

现有利益:投保人或被保险人对财产已享有继续可享有的利益

预期利益:因财产的现有利益而存在确实可得的依法律或合同产生的未来一定时期的利益

责任利益:被保险人因其对第三者的民事伤害行为依法而承担的赔偿责任

合同利益:基于有效合同而产生的保险利益

保险利益的适用时限

财险保险利益的适用时限

一般要求从保险合同订立到保险事故发生时始终要有保险利益

海上货物运输保险比较特殊,投保人在投保时可以不具有保险利益

但当保险事故发生时必须具有保险利益

人身保险的保险利益

投保人对自己的生命或身体——人身关系

投保人对与其有亲属血缘关系的人——亲属血缘关系

投保人对承担赡养、抚养等法定义务的人

企业或雇主对其雇员——雇佣关系

合伙人对其他合伙人——经济利益关系

财产所有人对财产管理人——经济利益关系

人身保险中,投保人与被保险人的分离更是多见

当保险合同成立后,在保险合同效力期间内,应当规定被保险人对保险标的具有保险利益

由于人身保险保险标的的特殊性,有些国家甚至规定受益人也应具有保险利益

人身保险的利益既应存在于投保人或被保险人也应存在于受益人

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