近因原则思维导图
近因原则思维导图
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思维导图大纲
近因原则思维导图模板大纲
近因原则的含义
近因指引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因
近因是属于保险责任的，保险人承担损失赔偿责任
近因不属于保险责任的，保险人不负赔偿责任的理赔原则
单一原因致损情况下的近因认定及处理
导致保险标的损失的原因只有一个，这个原因就是近因
这个原因属于保险责任范围，保险人履行赔偿责任；否则，不履责
多种原因同时致损情况下的近因认定及处理
导致保险标的损失的原因有多个
同时发生且对损害结果的形成都有直接、实质的影响效果
如果多种原因都属于保险责任范围，保险人履行赔偿责任
如果多种原因都属于除外责任，保险人不负赔偿责任
多种原因中既有保险风险，又有除外风险
若能分清损失，保险人只对属于保险责任的原因（保险风险）所造成的损失负责
若无法分清损失，保险人不负赔偿责任或损失由保险人和被保险人平摊
导致保险标的损失的原因有多个
且各原因依次发生，持续不断，具有前因后果的关系
若连续发生导致损失的多种原因均属保险责任， 则保险人承担全部保险责任
若连续发生导致损失的多种原因均属除外责任，则保险人不承担保险责任
若连续发生导致损失的多种原因不全属保险责任，但只要最先发生的原因是近因且属于保险责任，保险人也负赔偿责任
处理
该近因属保险责任范围，保险人负赔偿责任
该近因不属保险责任范围，保险人不负赔偿责任
导致损失的原因有多个，各原因的发生有先有后，使后因与前因不存在因果关系
损失补偿原则
含义
被保险人有权按照合同的约定获得全面、充分的赔偿
弥补被保险人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益
被保险人不能因保险赔偿而获得额外利益
损失补偿原则的基本内容
补偿限制：以实际损失、保险金额和保险利益为限
以实际损失为限
实际损失是根据损失当时保险标的的实际价值确定的
损失当时保险标的的实际价值与市价有关
以保险金额为限
目的：维护保险人的正当权益，使损失补偿遵循权利义务对等的约束
以保险利益为限
可保利益是保险保障的最高限度
保险赔款不得超过被保险人对遭受损失的财产所具有的可保利益
损失赔偿方式
第一损失（危险）赔偿方式
即在保险金额限度内，按照实际损失赔偿
当损失金额＜保险金额时：赔偿金额=损失金额
当损失金额≥保险金额时：赔偿金额=保险金额
损失补偿原则的例外
人身保险
定值保险
不论保险标的的实际价值大于或小于保险金额，均按损失程度十足赔付
损失程度=（保险财产的完好价值-残值）/保险财产的完好价值×100%
保险赔款=保险金额×损失程度
重置价值保险
含义
指以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险
原因
因通货膨胀、物价上涨等因素，有些财产即便按实际价值足额投保
赔款也不足于重置或重建
施救费用的赔偿
原因
鼓励被保险人积极抢救保险标的，减少损失
损失补偿原则的派生原则
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