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家庭保险理财思维导图

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财经金融之家庭保险理财总结概括思维导图

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思维导图大纲

家庭保险理财思维导图模板大纲

增额终身寿险(保险理财的王者)

增额终身寿险,是这几年爆火的一类保险产品, 简单说,它是杠杆型终身寿险和年金类保险的混合体,缴费期杠杆大,过了缴费期,就像一款稳定增值的年金险,是这几年家庭的理财产品中不可或缺的王者,具有举足轻重的作用,

同时,它可以说是储蓄类保险中的一个“变形金刚”,是罕见的集收益性、安全性、流动性三者俱佳的金融产品

核心功能

*1) 隔离投资风险的能力

它和银行存款、国债性质类似,它的收益和保险公司的投资项目并不直接挂钩、保单合同条款里没有“本合同投向xx项目、我知晓项目投资风险并愿意承担相关损失”的字样,但其它的金融投资“资管”产品比如信托产品可不一样,合同中必须写明投资项目,你的风险和投资的项目直接挂钩,就没办法做到和所投资项目的风险隔离。

*2)收益的确定性&和强大的增值能力

每一年的收益全部白纸黑字写进合同!

大家喜欢投资房产,觉得以后收租很享受,但是,但是随着人口红利消失,中国目前已经连续多年婴儿出生率负增长,而老年化结构却很严重,高房价难以维持,加上租金低,流动性差,而交易成本又高,近些年,有价无市的局面越发严重。

但是,如果用增额终寿来搭建一栋 “收租楼”,以18岁每年缴20万,缴费5年,总保费100万计算,到40年后,这栋“收租楼”价值确定涨到近400万。现在上海一套400多万的房,中介告诉你几十年后肯定可以涨到10000多万,多半你会觉得不靠谱。但增额终寿就可以确定无疑地做到,而且,并没有房产税和未来可能出台的遗产税等情况发生。

3)给孩子做教育金规划或者养老的能力

比如下面这个普通家庭的例子:

在宝宝人生开始的时候为ta准备100万,到了18岁ta准备上大学的时候,可以每年10万连拿4年帮助ta完成学业,到了30岁ta准备结婚了再拿出40万作为婚嫁金,到了ta60岁每年还可以拿12万养老金一直领到100岁,这一生中一共给ta拿了572万,账户还剩下927万给ta的下一代,这样的规划你不想要吗?

4)隔离风险的能力

5)规划孩子婚嫁金的能力

6)给下一代“富过三代”的传承规划能力

7)应对传承中各种风险的能力

8)合法合规税务筹划的能力

9)规避婚变导致财产分割缩水的风险能力

注意事项

无论那种保险理财产品,最要注意的一个点就是,所有的收益都要白纸黑字写进合同的保险产品,尽量不要搞分红型和万能型,因为分红收益不确定,在市场利率下行的当下,会严重影响我们的保单收益!

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