医疗险续保的不可能三角思维导图

利

弊

弊

利

医疗产品最怕的是“死亡螺旋”，所谓的死亡螺旋就是健康的人退出，导致保费收入降低，理赔升高，保险达到了买不起的地步！所以，保证续保和费用可调本身就是一种博弈！

保证续保产品不是不想更新，大多是不能更新，毕竟未来具有不确定性，当确定性和不确定性博弈，那保险公司要考虑的就是不确定风险！这就导致了保证续保产品产品责任不如一年期的灵活（好不好自行对比）。

能不能续保，最重要的考量点是这款产品是否停售，以及续保规则设定。续保设定看条款，产品停售看盈利和政策。盈利看稳定赔付率和市占率。

问自己：1·人们最喜欢什么样的产品？物美价廉质量又好！2·未来的消费人群的消费习惯是什么样的！

就像抛硬币一样，抛一次，正反面的概率各半， 但抛上百万次，就会趋近于50%。 同理，一个人的疾病风险无法精准预测，但如果有大量人的数据支撑，医疗险的稳定性就会更有保证。 所以，只要医疗险的设计合理，投保人数足够多，那么理赔率和理赔金额，就能在一定范围内得到有效控制，不至于把保险公司逼到绝境。 要想稳定盈利，就得做到设计合理、保费收入充足、规模够大， 这样就能形成良性循环，保险公司和消费者都能双赢。 所以说，保险公司保费规模大小、盈利情况、客户数量等等，都是产品稳定性的关键因素。