肇事司机弃车逃逸 保险公司理赔思维导图

当发生交通事故司机逃逸情形时，保险公司应否对机动车交强险和商业责任险进行赔付，各家保险公司的保险合同条款规定与各地法院的判决意见并不统一，但是现在各地法院的判决意见对于机动车交强险的赔付是肯定的，而且突破了各家保险公司在保险条款规定的无责任赔偿限额(被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为10000元;无责任医疗费用赔偿限额为1600元;无责任财产损失赔偿限额为400元)，其理由在于交强险是由国家法律规定实行的强制保险制度，其目的是为交通事故受害人提供基本的保障，具有社会保障性和社会公益性，有别于商业责任保险和侵权责任赔偿，《机动车交通事故责任强制保险条例》规定只有在驾驶员“未取得驾驶资格或者醉酒的、被保险机动车被盗抢期间肇事的、被保险人故意制造道路交通事故的”这三种情况下，保险公司才可以免除赔偿责任(但有在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用的义务)。对机动车商业责任险而言，因其属于平等主体之间的商事合同关系，其权利义务原则上应当以当事人签订的合同约定内容为准。各家保险公司在机动车商业责任保险条款中均规定：当发生交通肇事后逃逸情形时，不论任何原因造成的人身伤亡，保险人均不负责赔偿。但对于何谓“交通肇事逃逸”则有不同的定义和解释，一般理解"交通肇事逃逸"是指在交通事故发生后，当事人明知自己发生了交通事故，为逃避事故责任，故意逃离事故现场，不向公安机关报案的一种违法行为。有两种情况：1、人和车都在事故发生后逃离事故现场;2、弃车逃逸，即当事人将车留在现场，人逃离事故现场，最高法院的司法解释规定：“交通肇事逃逸指为了逃避法律惩处，而逃离现场的行为”;公安部《交通事故处理程序规定》第74条对“交通肇事逃逸”定义为：是指发生交通事故后，交通事故当事人为逃避法律追究，驾驶车辆或者遗弃车辆逃离交通事故现场的行为。有的保险公司采用了此种定义标准如太平洋保险公司;而有的保险公司保险条款中则使用“保险车辆肇事逃逸”的措辞，有的保险条款解释为“保险车辆肇事后，为了逃避法律制裁，驾驶员驾驶保险车辆逃离肇事现场的行为”，不一而足。司法实践中获得成功理赔的案件理由包括:适用格式条款解释原则,当保险合同条款在保险人和投保人理解发生争议时，依据《合同法》第41条规定，对格式条款的理解有两种以上的解释时，应当做出不利于提供格式条款的一方的解释;或者依据格式合同免责条款未尽提示义务无效的规定而判决认定保险公司承担赔付责任。

1.案情：去年2月11日，王某与某保险公司签订车辆保险合同一份，约定：被保险人为王某，保险的货车号牌为A，承保险别为车辆损失险(足额保险)、第三者责任险(50万元)、车上人员责任险(3万元/座/3座)等;承保期限为2005年2月12日零时~2006年2月11日24时止。

2.争议焦点

1.保险公司是否将车辆保险责任免赔事项充分告知王某?王某认为保险公司仅向自己签发了保险单，保险条款未附后送达自己;保险公司辩解保险单提示栏中已明确要求投保人阅读保险条款的事实，王某也已在投保书中明确声明对免赔事项已理解。

2.对“保险车辆肇事逃逸”与驾驶员“弃车逃逸”的理解。王某认为事故认定书认定的事实系“弃车逃逸”，而被告出示的保险单中责任免赔相关规定中的逃逸是指“保险车辆肇事逃逸”，且双方签订保险合同之前或过程中，保险公司未将免责条款向王某明确说明。保险公司则认为弃车逃逸也属肇事逃逸范畴，根据保险合同规定，肇事逃逸属于拒赔范围，保险公司不需赔付。

3.一审法院观点

4.二审法院观点

[1]《中华人民共和国合同法》 第四十一条

[2]《道路交通事故处理程序规定》 第七十四条

[3]《机动车交通事故责任强制保险条例》

[4]《中华人民共和国保险法》