债务医生需要有金融知识思维导图

解套债务，43万月息变成8万

何伟峰称其最“经典”的一次债务重组，就是把客户的月利息从40多万元降为8万元。张小姐经营着月盈利达到40万元以上户外运动衣制造厂，原来从广东某区域银行借贷1100万元，银行许诺，张小姐把310万元还上后，再做790万元的过桥贷款，银行就会继续借790万元。

不过，从民间借贷处借了790万元后，银行的790万元却没能成功放款，虽然张小姐通过自己的关系从新的银行贷了500万元，但仍有290万元的差额，按照民间借贷平均10%月息算，张小姐每月需要还民间借贷公司29万元。此外，从银行新贷的500万元，每月需还1%的利息和2%的本金，即银行方面的月供是15万元。这样其每个月需还的债务达到43万元，超出她每月40万元的盈利。由于无力承担，她又去找私人借贷还月供，结果债务形成恶性循环，市值1200万元的房子也被查封。

“我们的处理方法其实非常简单，首先通过律师和所有的债权人协商，减免一部分的本金和利息。然后注入一笔800万元的资金，让她从债务压力中释放出来。最后通过客户自身的能力，到银行找到适合她的一款贷款产品，张小姐现在变成了每个月只需还银行利息8万元，本金则一年一还。”何伟峰坦承，这个过程中他会有利润，从中收取费用和利息。

现实中，债权(务)人经常陷于“三角债”甚至“多角债”的局面，而抵押物又处于一种多重查封或者法律处置成本太高的局面。而“债务医生”接手的案件一般都挑选：有固定资产抵押；金额不大；债权比较清晰明朗，没有其他隐性债务。

对此，徐北表示：“债务医生”的出现，是中国经济发展周期阶段性的产物。这一类从业人员本身往往都有多年“催收”和“被催收”的经历，周旋于各类债权人和债务人之间，熟悉抵押物处置的流程、难点和风险点，可谓久病成医。他们在评估后，首先引入一笔资金，垫付其中一方，使之抵押物解封盘活，再把债务人的资质进行包装，进而向一些低成本的金融机构进行融资，核心就是用时间换空间。

不过，徐北认为：风险，第三方是化解不了的，只能“转移”，所以最终债务还是要靠经营者去面对和解决。而对于“债务医生”本身，他们牢牢控制着整个盘活流程，又是主动介入，又没有太多的成本投入，所以还是有很大利润空间的。

“裸条”事件刚刚流出，大家都抱着一种猎奇的心态去“围观”，第一反应都是：怎么可能，匪夷所思嘛。但事后想想：有人能为一部手机割肾，拍张照片，又有什么呢？

对此，广东南方金融创新研究院秘书长徐北表示：大家更多应该看看“裸条”背后，监管的滞后、道德的缺失和学生消费的合理引导。2008年后信用卡退出校园后，一些私人公司开始利用学生之间的口碑传送和相互推荐大规模进入该信贷市场。因为没有监管，这类机构往往肆意收取各种名目的：违约金、罚息等，最后学生承受的成本往往在40%以上，给他们学习生活带来极大困扰。

(原标题：债务医生玩转“催收2.0”)