人民日报：信用卡，不能只要求消费者讲信用思维导图

银行突然改变了信用卡年费标准，不通知用户，不签署任何协议，并直接从用户账户里划走，这几年来用户还一直蒙在鼓里！李先生对银行这种做法表示强烈不满，要求退卡。电话那头的客服人员冷静地告诉李先生，电话不能办理退卡，退卡必须到当地中国银行营业网点。

当李先生来到位于广州梅东路的中国银行网点，工作人员仔细核对了他的身份证和信用卡后，表示李先生的信用卡到期，他们网点无授权办理退卡，要到上一级支行才能办理。

开卡网点多如牛毛，甚至一个电话就可办理；退卡怎么就这么繁琐？李先生非常不满，明确告诉银行工作人员：如果该办理点能够办理退卡也就作罢；如果不能办理退卡，便就此投诉，“这些年来信用卡年费为何从20元/年变为50元/年？银行必须给出一个合理解释！”

该网点工作人员这才着急了，他们答应替李先生办理退费手续。但30分钟之后，银行工作人员又对李先生说，他们现在只能为他办理2009年年费的退费申请，至于之前收取的年费，用户需当年提出申请才有效，现在不能办理。

这是哪门子规定？难道信用卡的消费记录也像电影票、火车票，错过场次、班次就概不受理？李先生表示，要继续投诉，连这个退费规定一并投诉。中行工作人员当即表示，他们再与支行相关部门沟通，试着申请，让李先生回家等他们电话，他们会给出一个合理的解释。

然而数月过去了，直到今日“解释”也没有来。那张给李先生带来无数疑惑的长城信用卡也一直保留在手上。

协议复杂，银行提醒不到位，一不留神就掉进陷阱——

信用卡里“机关”多

“别提信用卡，一提我就有心理压力！”南京市民徐燕说，自从自己经历了一次“信用危机”，对信用卡就有恐惧心理了。

徐某两年前办了一张工行的信用卡，“当时银行的业务员热情得不得了，可有一次遇到问题，银行一点通融的余地都没给。”前几天，徐某忽然想到当月的款还没有还上，由于当时时间已经很晚了，就打算第二天去还。第二天上午，徐某赶紧到银行还款，还忐忑不安地问银行工作人员有没有问题，银行工作人员明确告诉她不会有什么问题。

然而过了一段时间，徐某想把自己的信用卡升级，去柜台办理业务时，工作人员告诉她有不良记录存在。徐燕仔细一问，原来正是自己迟了一天还款的那条记录。

“工商银行售后的热情服务都哪去了，能不能替我们客户设身处地想一想，给我们一点还款的缓冲期？”徐燕说，也不是所有银行都这么“铁面无私”，自己现在有3张信用卡，有的商业银行在还款期限上就比工行灵活不少，还会有周到的电话提醒服务。

“办信用卡时的协议最少两三页纸，很少有人会详细地逐条去看，业务员给你讲的又都是于你有利的一面，事实上还有很多条款你一不留神就要付出代价。”玄武区新街口街道居民汪某说，信用卡的利息都很高，有时候你可能就消费了几百元钱，如果不按时还款，银行再不及时提醒，那你就有可能面对一张几千元的欠账单。

汪先生说，自己一位朋友用信用卡消费了1万多元，后来还账时差几百没有足额，最后却要为1万多元的利息埋单。“信用卡里面"机关"太多，而有些银行在还款提醒服务上又不到位，最终还要由持卡人承担所有责任。”汪泉涌说，持卡人不要有依赖银行服务的思想，“什么事只有靠你自己操心！”

对于持卡人来讲，最方便、安全的服务是不管刷卡消费金额大小都能收到免费的短信提示。记者最近拨打了各大银行的客户服务热线，得到的答复差距很大：不同银行的信用卡既有消费1元就有短信提示的，也有消费上千元却没有免费短信提示的。