您读懂自己的信用报告了吗？思维导图

近190万人有了自己的信用记录

据了解，个人信用报告是个人信用信息基础数据库（简称个人征信系统）的主要产品，采集的主要信息包括：个人基本信息，包括客户的基本身份信息、教育背景、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容；银行信贷交易信息，指客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息，包括账户的基本信息、每月还款信息和过去24个月的还款历史等信息；其他信息，指与个人信用状况密切相关的行政处罚信息、法院强制信息等非银行信用信息。宁波地区个人信用报告采集的非银行信用信息主要包括公积金缴存信息、养老保险缴费信息、电信欠费、部分法院执行信息等。

自2006年1月个人征信系统正式运行，至2010年4月，宁波市金融机构累计查询个人征信系统475．33万次；人民银行宁波市中心支行累计受理个人信用报告查询申请25999次。

至2010年4月，宁波辖内金融机构通过查询个人征信系统，累计拒绝个人贷款39184笔，拒绝贷款金额125．9亿元。

截至2010年3月，个人征信系统已收集宁波市189．9万自然人共计658．96万个信贷账户信息，收集了3022．3万个非信贷业务账户信息，包括公积金缴存、结算存款账户、电信欠费等信息。

信用报告的“关键词”要准确把握

人行宁波市中心支行的工作人员介绍说，信用报告中的“逾期”、“当前逾期期数”、“累计逾期次数”与“最高逾期期数”栏目是报告中的关键部分，直接关系到个人信用记录的良好与否。因此，有必要提醒被征信人关注以下信息的确切含义：

报告中，“24个月还款状态”这个指标记录了持卡人（借款人）从结算年月起往前推24个月内每个月的还款情况。一般而言，商业银行会用这个指标来判断个人还款意愿及还款能力。

此外，还需注意“ｃ”和“ｇ”的含义：ｃ表示正常结清的销户，即在正常情况下的账户终止；而ｇ表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等，这两个要加以区别。此外，也需注意“＃”这个符号，表示账户已开立，但当月状态未知。

有逾期还款记录还可以补救

人行宁波市中心支行提醒说，如果信用报告显示贷款或信用卡出现了逾期，首先要把已经逾期的款项尽快还上；其次是避免出现新的逾期，产生新的负面记录；最后要尽快重新建立自己的守信记录。商业银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正向好的方向发展。

此外，作为数据主体的个人征信的对象对个人信用报告中提供的信息还拥有知情权、异议权、纠错权和司法救济权等抗辩的机利。

如果市民想查询自己的信用报告，可以到中国人民银行征信中心或个人所在地人民银行征信管理部门查询。届时，需要带上有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。详情可登录人民银行官方网站ｗｗｗ．ｐｂｃ．ｇｏｖ．ｃｎ，或拨打4008108866咨询。