＂老婆信用有污点,我贷不到款＂ 信用卡办理收紧思维导图

在这个“卡”时代，人手拥有一两张信用卡已司空见惯，但您会记得按时还款吗？随着央行个人征信系统的不断完善，持卡人一旦逾期，给自个儿带来的麻烦可就大了。

逾期还款，麻烦大了

“老婆的信用污点直接影响到我的生活。”说起使用信用卡的故事，家住长沙芙蓉区的张敏不无感慨。

张敏的爱人李娜早前办理了一张信用卡，因为经常出差而没能按时还款，致使出现不良信用记录。“因为老婆的不良信用记录，导致我买车无法贷款。”张敏告诉记者，没按时还款，看起来事情不大，但麻烦却不小，一次性付车款，增加了压力不说，夫妇的信用污点短期内还无法消除，影响日常生活。

中国人民银行长沙中心支行有关负责人告诉记者，信用卡逾期未还，对个人最大的影响是令信用记录受损。无论多长时间的逾期未还，银行都会将信息记录在人行个人征信系统。以后个人要到银行贷款、申请信用卡可能会被拒绝，或者以高于市场的利率才能获得贷款。

此外，如果被银行认为是恶意逾期不还，除了按规定罚重息外，银行还可能向法院提起诉讼，向个人作出追讨赔偿，个人须承担刑事责任。

信用卡是一把双刃剑

人民银行披露的数据显示，截至第三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额74.25亿元，环比增加16.52亿元，增长28.6%，同比增126.5%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.4%，比第二季度增加0.3个百分点，占比同比增加0.8个百分点。

“金融危机滞后反应是信用卡风险爆发的诱因。”交通银行长沙分行资深理财师盛红芳告诉记者，金融危机对经济的最坏影响已过去，但其导致的个人收入状况的恶化，严重影响持卡人偿还信用卡意愿。

“不过，持卡人还款能力和意愿只是一个方面，根源还是中国银行业信用卡前期粗放式发卡，审核把关不严累积大量风险。”盛红芳表示，信用卡业务只有量冲上去，才能达到规模盈利目标，但这种“量”是以把关不严、授信额度过松作为代价。

“对持卡人来说，用好了的话，可以作为管理财务支出的帮手，否则会背上重重的卡债，成为卡奴——尽管是花明天的钱圆今天的梦，但最终还是取决于经济能力。”盛红芳补充说。

信用卡办理门槛日趋收紧

多位长沙银行业人士向记者表示，透支不还现象增加为银行敲响了警钟，多家银行信用卡中心已经收紧信用卡办理门槛，包括停止向未成年大学生发放信用卡，降低部分申请卡的额度，加大发卡审核力度。

而最新数字显示，信用卡发卡量增速已经持续下降。截至第三季度末，全国信用卡发卡量为17525.13万张，较第二季度末增长7.8%，同比增长33.3%，增速较上年同期回落39.6个百分点。另外，银行加大了未偿卡的催收力度，并以抢占高端市场来降低不良率。

专家支招：信用卡逾期最好别立即销卡

专家介绍，如果信用卡逾期还款，可先别急着将信用卡注销。因为按规定最后一条逾期记录时间超过2年后，持卡人的信用报告上就不会显示再有逾期了。

也就是说，“好”记录可以挤走过往的“坏”记录。不过，如果是房贷、车贷等逾期，就不适用了。