房贷新惠凸显个人信用　开通自动转账防逾期还款思维导图

细则大同小异

从工行、中行、建行存量房贷细则来看，利率优惠满足条件差不多：一是此前已执行贷款优惠利率，中行公告还明确表示需符合当地首套普通自住房定义；二是近24个月（贷款存续期不足24个月的，从贷款发放时起计算）内无连续2期（含）以上违约记录，中行规定还款期间最高逾期次数不超过两次。

同时，存量房贷利率优惠不是一成不变的。工行规定，对于已享受优惠利率的个人住房贷款客户，如在剩余还款期内连续违约2期（含）以上，将取消贷款优惠利率，并按照原合同规定计收利息和罚息。 建行也规定，对于所有享受利率优惠的客户，如果在该笔贷款的剩余还款期内未按合同约定如期足额归还当期本息，建行将取消该笔贷款的利率优惠。 未自动调整的

需到网点申请

在存量房贷利率优惠申请方式上，建行和中行规定客户需到经办网点主动申请。工行则对符合条件的存量房贷客户于2月10日由计算机系统自动统一调整。工行还表示，目前暂不符合调整条件的存量房贷，今后达到条件时也可给予基准利率下浮30％的优惠，但届时系统将不再自动调整，客户需要自己到经办网点申请，由贷款经办行核准后下调。

如客户在2007年1月5日办理个人住房贷款，截至目前如未出现连续两期违约记录，系统将于今年2月10日自动调整，客户无需到经办网点申请。如果客户在2007年1月和2月因特殊原因出现连续两期违约记录，虽然此后每月都正常还款，但今年2月10日暂无法自动调整，因其要等到今年3月份才符合近24个月内没有连续2期（含）以上违约记录。客户到了3月份达到优惠符合条件时，需自行到经办网点申请优惠利率。 开通自动转账

避免逾期还款

业内人士表示，有没有存在违约记录是眼下能否享受存量房贷利率优惠的一个前提条件，而且即使现在享受优惠优率，今后如出现违约记录，优惠利率仍将被取消，这从侧面再次提醒个人信用的重要性。

工行省分行营业部个金部负责人表示，客户可通过网上银行或者网点办理自动还款业务以避免因疏忽而造成的违约行为。网银客户可登录网上银行，开通预约周期转账功能。如把自己工行工资卡和工行房贷账户绑定，设置转账周期和金额，假设还款日为每月的20日，转账金额2000元，则可设每月19日或者更早几天转账，到期系统会自动转账。不过，工资卡要保证足额资金，如账户余额比月供少，则当期扣款不成功。未开通网银的普通客户也可到银行网点申请约定还款业务。这样只要保证付款账号中有足额资金，银行到期将自动转账，就不会出现因一时较忙忘了及时还款而产生逾期还款记录的情形。