支付宝建立互联网信用担保体系 打破第三方支付思维导图

但支付宝四岁生日过得可谓是喜忧参半，不久前有关于支付宝的两个消息被炒得沸沸扬扬，一是有媒体报道，有些人为了省去信用卡取现金所需要的手续费和利息，通过使用支付宝网上虚假购物的方式，利用与支付宝挂钩的信用卡进行套现；二是因为利益纠葛，盛传银行与支付宝分手。

对于支付宝未来的发展前景，阿里巴巴董事局主席马云早就说过这样的话：“当今社会，资金流是最困难的事情，如果不解决资金流，不解决电子商务的支付问题，电子商务就不知道下一步会走到哪。支付宝要成为中国最健康的支付平台，如果有一天国家需要支付宝，我想都不会想，会在一秒钟内把这个公司(支付宝)全部送给国家。”

很显然，支付宝所面临的问题已经事关整个中国电子商务的未来走向，作为以支付宝为代表的第三方支付到底朝什么方向发展？《新智囊》就相关问题采访了支付宝执行总裁邵晓锋。

解决的是诚信问题

《新智囊》：支付宝四年来经历一个飞跃式的过程，其成功毫无疑问是最大限度满足的网络交易需求，你觉得成功的关键是什么？

邵晓锋：2003年10月，淘宝网首次推出支付宝服务，作为淘宝网上交易双方信用的第三方担保。之前，淘宝网的发展遇到了瓶颈，网上交易双方无法像线下交易那样，一手交钱一手交货，买方担心给钱之后收不到货，卖方担心发货之后收不到钱。这也是当时电子商务发展面临的普遍问题。2004年12月，支付宝公司成立，支付宝网站上线并独立运营，支付宝开始成为全行业的应用工具，并且从第三方担保平台逐渐向在线支付平台转变。

支付宝从成立那天起，就以建立电子商务的诚信体系为己任，它建立的最终起因，不是为了解决支付问题，是为了解决买卖双方的诚信问题。

《新智囊》：我们看到，在过去四年，支付宝公司已经在电子支付服务领域里占据了非常重要的地位，那么你如何评价这四年来的突出成绩？

邵晓锋：我们在全球独创了中间担保式的电子支付模式，打破了电子商务发展的最大瓶颈，极大地促进了电子商务的迅猛发展，协助创造了淘宝迅速崛起的奇迹；我们不断地丰富着我们的产品和功能，开始服务于淘宝以外数十万家商户，横跨数十个细分行业，成功树立了各个行业的电子商务典范；我们通过运营商缴费、公用事业性缴费、教育考试收费等方式，开始渗透到人们日常生活的方方面面；我们还在海外市场应用、无线互联网应用、b2b电子支付应用等方面进行了有效的尝试，收到了很好的效果；资金流入渠道从单纯的网银，发展到今天由网银、卡通、网汇e、线下现金网点等多种方式全方位布局，合作银行也已经发展到40多家；最为重要的是，支付宝所肩负着的建立电子商务诚信体系的重大任务，在这四年中已经打下了坚实的基础，即将发挥重要的作用。

《新智囊》：金融危机目前已给中小企业带来巨大的挑战，那么电子支付能够帮助中小企业做些什么具体的工作？

邵晓锋：我觉得电子商务在中间一定是能发挥很重要的作用，在这个帮助过程当中有两个环节：一个是帮助中小企业尤其是外贸型企业转为内贸。第二个，一些传统企业开始向电子商务发展，因为无论如何电子商务一定成本更低，而且挖掘用户的机会更多。

流言止于智者

《新智囊》：有媒体报道，有些人为了省去信用卡取现金所需要的手续费和利息，通过使用支付宝网上虚假购物的方式，利用与支付宝挂钩的信用卡进行套现，那么真实情况是怎样的？

《新智囊》：具体谈到套现，支付宝公司有没有具体的防范措施？

邵晓锋：对目前大家关心的信用卡套现的问题，支付宝公司及工商银行(601398,股吧)、民生银行(600016,股吧)、广发展等众多银行合作伙伴，曾对于信用卡套现问题，做出相当明确的解答。目前在整个支付宝的交易过程中，信用卡交易所占的比例不大，但是随着电子商务越来越普及，涉及信用卡的交易会迅速增长。因此在这个过程中支付宝会极其关注如何打击信用卡套现行为的问题。

《新智囊》：还有一条消息说，因为利益纠葛，很多银行都要与支付宝分手，具体的情况是怎样的？

邵晓锋：说得最多的是民生银行跟我们断绝了合作关系。

其实民生银行信用卡跟我们的合作今天3月份就暂停了，而不是近期，这背后有更深层次的原因，跟套现没有直接的关系。还有就是说很多银行要退出支付宝，事实上各家银行跟支付宝之间的合作没有丝毫的减弱。

期待政策明朗

《新智囊》：对于整个第三方支付行业来说，最为关心的一个问题就是支付牌照的发放问题，但是到现在一直没有发下来，您觉得央行在这方面是出于什么考虑呢？

邵晓锋：在我看来，第三方支付这块是处于高速发展期，还没有到稳定期，从国家政策层面，因为这是一个非常严肃的问题。所以我猜测可能是希望看到这个行业更加稳定一点，使法律制订得更加贴切。而且金融危机的起伏可能也会分散央行一些注意力，把更多的注意力转移到对整个经济形势的调控当中去。作为支付宝来讲，则非常希望出台相关的政策。

《新智囊》：现在国内的大多数第三方支付企业，其实还是要依赖于银行，基本上是作为银行一种代收的管道存在，作为第三方支付的企业支付宝有没有比较大的创新呢？

邵晓锋：这个我们也同样在研究，也是感觉到比较困惑的问题，比如对于b2b企业和企业之间的支付清算，我们支付宝究竟应该怎么做，要不要做？因为这里面不光是原有银行业务这层关系，还有监管层面，包括税务等等相关一系列的政策。所以支付宝去做，从技术层面来说一定能够给企业带来价值。现在我们比较头疼的是，我这一步到底迈得多大，该不该马上就迈，这也是我们支付宝一直关注国家的政策能够极早出台的原因，我们其实已经做了很多的尝试，但是我们不敢大踏步去做。

支付宝

支付宝是针对网上交易而特别推出的安全付款服务，其运作的实质是以支付宝为信用中介，在买家确认收到商品前，由支付宝替买卖双方暂时保管货款的一种增值服务。截至2008年8月28日，使用支付宝的用户已经超过1亿，支付宝日交易总额超过4.5亿元人民币，日交易笔数超过200万笔。目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家。

第三方支付

指在电子商务企业与银行之间建立一个中立的支付平台，为网上购物提供资金划拨渠道和服务的企业。在交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。

目前第三方支付工具有阿里巴巴旗下的“支付宝”、易趣的“安付通”、腾讯旗下的“财付通”、ebay旗下的“paypal”和其在中国的产品“paypal贝宝”等等。