建立诚信关键三问：如何保密查询避免负面记录思维导图

中国人民银行哈尔滨中心支行有关人士介绍，个人信用报告是人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。它有以下几类：一是个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；二是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息；三是其他信息，包括查询记录等。这些信息都是百姓在经济金融活动中产生的信息，对于与信用无关的信息，比如您的存款信息、宗教信仰等，是不在个人信用报告中反映的。

如何保护个人隐私？

记者了解到，中国人民银行已颁布《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，要求采取五种措施确保个人信息的安全：

一，授权查询。无本人书面授权，任何人不得随意查询他人的信用报告。二，限定用途。除本人外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务，或对贷款、信用卡进行贷后管理时才能查看客户的信用报告。三，信息安全。个人信用报告中的信息，绝大部分来自与个人有信贷业务的商业银行，小部分来自于其他机构。人民银行只是将上述机构中属于每个人的信用数据进行整理、汇总。信息通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库，此过程完全由计算机自动处理，无需人工干预。四，查询记录。每一个查询用户都必须在个人征信系统中登记注册，由个人征信系统赋予其查询权限后方可查询客户的信用报告；此外，计算机系统还会自动追踪和记录每一个用户查询客户信用报告的情况，并展示在客户的信用报告中。五，违规处罚。商业银行违规查询客户信用报告，将会受到处罚。

去哪儿查询个人信用记录？

目前在各地级市人民银行征信分中心，各县(市)人民银行支行征信管理部门，都可以免费查询个人信用记录。个人信用信息全国已联网，全国任何一家商业银行，只要经本人授权，都可以通过查询个人信用报告了解到个人在全国各地的贷款情况。

如果有个人信用报告中内容与事实不符的，可以持本人有效身份证原件及复印件，到人民银行征信中心，各分中心或县支行征信管理部门提交《个人信用报告异议申请表》，相关部门会对此进行处理答复。

如何避免负面记录？

某公司给所有员工代办了某银行信用卡，公司员工胡先生却一直不愿意使用信用卡，他担心因一时疏忽忘记按时还款，或出差在外，延误了还款时间，会造成个人信用报告的恶意拖欠行为。

对胡先生的这种担心，哈尔滨中心支行有关人士解释，个人对银行的逾期还款，没有“善意”和“恶意”之分。征信报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断。

他提醒公众，如果信用报告显示贷款或信用卡出现了逾期不还现象，首先要把已经逾期的欠款尽快补上；其次是避免出现新的逾期，产生新的负面记录；第三是尽快重建自己的守信记录。商业银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，就足以证明其信用状况正向好的方向发展。

如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，可减少审贷时间，更快获得贷款，还可能享受优惠利率，贷款期限可能更长些，金额可能更大些。甚至可能获得不需要抵押或担保的个人信用贷款。

人民银行有关人士还提醒公众，当家庭住址和手机号码变更时，一定及时通知与你有业务关系的金融机构，以免因收不到银行对账单或还款通知，造成还款不及时或不足额，形成不良记录。应保管好各种有效身份证件及复印件，不要轻易将这些身份证件借与他人。一旦发现自己身份证被盗用，应立即向公安机关报案。