建立诚信关键三问：如何保密查询避免负面记录思维导图

中国人民银行哈尔滨中心支行有关人士介绍，个人信用报告是人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。它有以下几类：一是个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；二是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息；三是其他信息，包括查询记录等。这些信息都是百姓在经济金融活动中产生的信息，对于与信用无关的信息，比如您的存款信息、宗教信仰等，是不在个人信用报告中反映的。

如何保护个人隐私？

记者了解到，中国人民银行已颁布《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，要求采取五种措施确保个人信息的安全：

去哪儿查询个人信用记录？

目前在各地级市人民银行征信分中心，各县(市)人民银行支行征信管理部门，都可以免费查询个人信用记录。个人信用信息全国已联网，全国任何一家商业银行，只要经本人授权，都可以通过查询个人信用报告了解到个人在全国各地的贷款情况。

如果有个人信用报告中内容与事实不符的，可以持本人有效身份证原件及复印件，到人民银行征信中心，各分中心或县支行征信管理部门提交《个人信用报告异议申请表》，相关部门会对此进行处理答复。

如何避免负面记录？

某公司给所有员工代办了某银行信用卡，公司员工胡先生却一直不愿意使用信用卡，他担心因一时疏忽忘记按时还款，或出差在外，延误了还款时间，会造成个人信用报告的恶意拖欠行为。

对胡先生的这种担心，哈尔滨中心支行有关人士解释，个人对银行的逾期还款，没有“善意”和“恶意”之分。征信报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断。

他提醒公众，如果信用报告显示贷款或信用卡出现了逾期不还现象，首先要把已经逾期的欠款尽快补上；其次是避免出现新的逾期，产生新的负面记录；第三是尽快重建自己的守信记录。商业银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，就足以证明其信用状况正向好的方向发展。

如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，可减少审贷时间，更快获得贷款，还可能享受优惠利率，贷款期限可能更长些，金额可能更大些。甚至可能获得不需要抵押或担保的个人信用贷款。

人民银行有关人士还提醒公众，当家庭住址和手机号码变更时，一定及时通知与你有业务关系的金融机构，以免因收不到银行对账单或还款通知，造成还款不及时或不足额，形成不良记录。应保管好各种有效身份证件及复印件，不要轻易将这些身份证件借与他人。一旦发现自己身份证被盗用，应立即向公安机关报案。