一百块也能找银行贷款 网络诚信带动传统金融思维导图

“客户，平台，服务都不是问题，唯一的问题，就是资金。”许杰谈起生意经来头头是道。自从大学毕业，许杰投身商海已经20多年，从事过家具，超市，材料等各种行业，网店“小木屋家居生活馆”的老板是许杰最新的身份。

在许杰的网店里，记者看到，从锅盖架到键盘保护膜，从水杯到化妆品，家居产品几乎无所不包。把这些年来干过的行业搬到网上正在成为许杰的新理想。

在互联网提供了跨越空间和时间限制的大市场之后，资金周转成了最大的问题。许杰告诉记者，他一般是3到5天去厂家进一次货，但是买家拍下后有一个邮递过程，资金一般要十几天才能回笼，在商品卖出等待货款而又需要补充库存的时候对许杰来说是压力最大的。

在网络零售市场，卖家的大量交易信息及信用记录都被记录在支付平台支付宝上。2008年初，支付宝联合建设银行正式向卖家推出了卖家信贷服务，以电子商务平台的诚信体系为基础，支付宝交易为质押，卖家可以申请最小50元，最高5万元的小额信贷。

许杰告诉记者，他从3月开始申请卖家信贷，虽然每笔金额低的不过百元左右，但申请速度快，笔数没有限制，卖家信贷使它的资金周转周期缩短了一半，不仅大大提高了资金利用的效率，公司的规模也得以更快地增长。

支付宝的工作人员告诉记者，信贷服务的门槛其实并不高，“不需要有担保人或物品抵押，靠的就是以卖家在电子商务中的信用记录。”支付宝会以用户大量的交易记录、信用记录为基础，通过一定的模型设计对会员的相关信息进行计算。符合基本信用要求的用户就可以申请贷款，只要一两天就可以成功贷款了。

支付宝公司副总裁邱昌恒表示，以支付宝的海量数据为基础，支付宝正在打造国内首个电子商务诚信体系。与银行合作进行的卖家信贷的创新就是发挥电子商务诚信体系作用的一个尝试。

中国社科院金融研究所金融市场研究室主任曹红辉认为，中小企业信贷难，难就难在信用信息不足。“传统的对中小企业的管理方式，信息的获取是很原始的，而从事电子商务经营的中小企业有一个特点，他的信息是要求比较公开、透明，支付宝等电子商务运营企业在获得客观的信用信息上有一个便利的条件。这对改变这种信息不对称的状况，改变中小企业信用方面信息不足的状况有着积极作用。”

有业内人士认为，在金融危机国家扶持中小企业的大背景下，银行与支付宝这样的电子商务基础服务平台积极合作，进行金融业务的创新将成为解决中小企业融资难的一个必由路径。