央行打通个人信用数据库思维导图

央行副行长苏宁今天透露，个人信用信息基础数据库已经初步建成并实现在全国范围内与所有商业银行和有条件的农村信用社联网，经过1年左右试运行，从今年1月起，开始在全国范围正式运行。

苏宁在会上表示，企业和个人征信体系是社会信用体系的主体，是防范金融风险的重要屏障。而个人信用信息基础数据库通过建立个人信用记录，使个人过去的信用行为对未来新的信用活动产生影响，以制度约束个人养成重信用、守合同、遵守法律的行为准则和诚实守信的社会氛围。

苏宁为此举了两个典型的例证。他说，前一阶段，由于汽车价格下降等因素造成车贷坏账率高、银行不敢发放汽车贷款，个人信用信息基础数据库建成后，将记录了每一个人的每一笔贷款，借钱不还将影响到下一笔贷款，有效地促进借款人按时还款，也为我国汽车等消费信贷的发展创造条件。

还有就是国家助学贷款政策，该政策本是国家为解决高校经济困难学生的一项重大措施。但其实施以来，由于部分借款学生毕业后银行找不着人，不良贷款率比较高。据人民银行某分行调查，截至2005年10月底，某省尚有未偿清助学贷款毕业生15075人，其中4282人未按规定还本付息，违约率为28．4％，极大影响了银行发放助学贷款的积极性。而个人信用信息基础数据库建成以后，收录了每一个助学贷款借款学生的基本信息和借还款信息，形成其信用记录，这将会长期影响该学生未来的发展和生活，有利于促进其偿还贷款；同时，助学贷款借款学生毕业后只要在商业银行开立了工资等结算账户，就会在个人信用信息基础数据库留下记录，就可以帮助贷款银行找到借款人，从制度上帮助商业银行解除了后顾之忧。所以，个人信用信息基础数据库投入运行，将有助于促进大学生提高诚信水平，也有助于助学贷款政策的实施。

苏宁还说，前一阶段新闻媒体披露出来的一些国际知名企业在我国销售的产品某些控制指标超标，有些企业甚至无照生产等，就是一个很好的例证。这些企业在它们国内或世界其他地方，是很诚实守信的，但为什么在我们国家就不那么诚实守信？确实说明一些问题。所以健全现代市场经济的社会信用体系的最重要的环节就是准确识别企业、个人的身份，收集和保存他们的信用记录，依法使用这些记录，使失信行为受到惩戒。

苏宁为此强调，诚实守信并不是与生俱来的，也不是仅仅靠法律和道德规范就可以形成的。如果一个企业或者个人的失信行为不被记录、不受惩罚、不付出代价，企业或者个人就很难有诚实守信的动力和约束力，一些原本诚实守信的企业或者个人也可能会不再守信。因此，征信体系是现代金融体系运行的基石，是金融稳定的基础，对社会诚信建设具有非常深远意义。