央行征信管理局：5亿人信用记录实现全国联网思维导图

近5000万有信贷记录

记者：随着市场经济的发展，信用在经济发展中已占据了越来越重要的位置。2003年，国务院赋予人民银行“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”的职责。经过近几年的建设，全国统一的企业和个人信用信息基础数据库取得初步成效。请您介绍一下目前中国征信体系建设取得怎样的进展？

万存知：最近几年我国征信体系建设应该说取得了突破性的进展，最显著的标志就是，我们在全社会范围之内为每一个有经济活动能力的个人建立了一套信用档案，为每一个跟银行有信贷往来的企业建立了信用档案，我们建成了全国集中统一的企业和个人信用信息基础数据库。

个人信用信息基础数据库和企业信用信息基础数据库已分别于今年1月份和7月份正式运行。目前在个人数据库里面采集了超过5亿人的自然人信息。这5亿人自然人中间，有接近5000万有信贷记录，包括个人的房贷、车贷、学贷、贷记卡、准贷记卡的透支记录，还包括个人提供担保的信息。

企业数据库里面采集了460万户借款企业信息，在全国范围之内只要某个企业在银行贷过款，那么这个企业的信息和有关资料已经被全国集中统一采集和共享。

企业查询每天超8万次

记者：我们知道，在发达国家，公民都有一份“个人信用档案”。如果某人有过不良的信用记录，比如欠款不还、开空头支票、诈骗等，那么在申请贷款、上保险和求职时将比“清白人”麻烦得多。我国征信系统的使用情况是怎样的？

万存知：目前我国征信系统在全国的商业银行基层各级营业网点开通的查询终端有14万多个，随着数据库的日益庞大，商业银行在办理信贷业务的时候已把查询客户的信用报告作为审批的重要环节和参考。商业银行平均每天对征信数据库的查询量为：企业查询超过8万多次，个人查询则超过15万次。

商业银行通过查询全国集中统一的征信系统，拒绝的企业贷款申请占企业申请额的比重达到2.5％，拒绝的个人贷款数量占个人贷款申请额的10％。也就是说，没有这个系统显示的信用报告，银行放出去的不良贷款比例有可能会相应提高。