信用卡套现黑洞调查：恶意套现谁来买单？思维导图

信用卡套现指信用卡持卡人运用某种手段绕过银行正常提款手续，以刷卡名义将消费款转换为现金提出的过程。通过套现，持卡人可以不向银行支付费用而从信用卡中提出现金。

一般的信用卡都有提现功能，持卡人为什么不直接提现而要大费周章，甚至冒着违法的风险进行套现？

招商银行(600036行情,股吧)信用卡中心的销售经理谢小姐承认，这是因为正常的atm或银行柜面提现需要支付手续费和利息，且一般信用卡的提现额度只有授信透支额的30%-50%，甚至更少。通过套现，持卡人就可以绕过银行的提现收费，变相得到了一笔无息贷款，同时还能享受银行针对刷卡消费而设立的免息期、最低还款额、积分等优惠措施。

“只要能按时还款，我们一般也就睁只眼闭只眼。”谢小姐说。

网站假购物真套现

王营在“下海”开服装小店之前是一名公司职员，那时候她经常用信用卡在淘宝网站购物，也听说过通过假消费套取无息现金这回事，但因为自己一直没有急需用现钱，对信用卡套现兴趣并不大。

今年三月，王营辞掉了工作，干起了服装店买卖。“将店子盘下来稍微装修后，还没开业我就傻眼了，因为积蓄已经基本花光了，但进货的钱没了着落”。情急之中，她想到了信用卡套现。服装店是小生意，两万块进货应该就可以开张了，手头不是有三张信用卡吗？她决定用这些卡从银行套点现金出来。

王营先是在网上紧急恶补了下信用卡套现的操作方法，她的三张信用卡每张的额度是一万元，三张最多可取三万，她只急需两万块。她找了两个朋友来帮忙，先登录自己原来在淘宝的支付宝账户，通过支付宝“收款”，分别填写对方的支付宝账号，货物描述均是一台二手高配置电脑，售价一万元。朋友们很快就收到了邮件，点击同意付款，并分别用她的其中一张信用卡卡号付款到支付宝。王营这边发货，朋友确认收到货，同意付款给卖家。很快，王营的支付宝账户里就多了两万元，申请提现后，钱转到了与支付宝绑定的储蓄卡上，她便用这笔钱进了第一批货。

持卡人利用互联网上某些具有电子商务功能的国内购物网站借鸡生蛋，用自己的信用卡在网站的注册账户内直接充值后申请提现，或者用两个账号虚拟一场交易，这边发货那边确认收货最后迅速申请提现，这样的套现方式已经变得轻而易举。用电子商务进行套现，中间无须任何手续费，也不会产生利息，而且操作便利，因此最为普遍。

目前有三个网站可以实现网上信用卡套现，这些网站分别是：淘宝网、拍拍网和贝宝。来自工商银行(601398行情,股吧)、招商银行、建设银行(601939行情,股吧)、深发行、广发行五大银行的信用卡在这类消费网站套现中最为常用，因为这五家银行具有强大的系统，它们发行的信用卡可以支持国内电子商务网站在线支付的功能。

各家银行给持卡人提供的在网站消费的额度不同，在信用卡套现中存在的风险也各异。工行、深发行可以套走全部信用额度；招行、广发行、建行比较审慎，都有消费限额。

由于以上几大购物网站成为信用卡套现的重灾区，相关部门已经加强了监督，如ip地址限制。但是，以支付宝为例，是可以给服务或是就其他用途直接付款的(比如汇款学费)，同样可以使用信用卡支付，因此资金的流动更加便利(只是受到单日最大限额的限制)。单纯限制虚假购物并不能减少信用卡套现的发生。

万用金的诱惑

今年4月，刘先生接到了一位浦发银行业务员的电话，被告知有一种“万用金”的新产品提供给他这样的优质客户，可以立刻给予其信用卡三万元额度提成现金，这三万元是额外增加的额度，并且不需要交预借现金手续费，利息也不按照信用卡的日利率万分之五计算(年利率18.25%)，而是按照他们规定的一个利率计算(年利率8%左右)，并按月归还本息。

刘先生在收到的传真说明书看到，该产品名为“万用金”，按照提供的贷款1万元计算，贷款一年每月只需归还900.7元，不考虑资金的时间价值，年利率为8.084%。贷款两年，年利率为7.9%；贷款3年，年利率为7.971%，并且都是按月分期偿还，比信用卡取现需要支付的高额手续费和利息要划算。