工行信贷结构调整和优化推动贷款收益率走高思维导图

中报显示,工行的资产质量经受住了经济波动的考验,今年上半年不良贷款余额及不良率连续第11年实现“双降”。截至2010年6月末,工行的不良贷款率降至1.26%,比2009年末下降0.28个百分点,资产质量处于同业优秀水平。与此同时,拨备覆盖率则大幅上升至189.81%,较2009年末提高25.4个百分点,现金拨备余额已近全部不良贷款余额的1.9倍。

今年上半年,工行境内分行人民币各项贷款新增5241亿元,增幅为9.9%,在大型银行中增幅最低,亦低于行业平均水平1.7个百分点。从信贷投向和结构看,工行严格控制了新开工项目的贷款,项目贷款的95%投向了在建、续建项目,在行业投向上主要对国家重点基础设施领域、重点振兴行业、战略性新兴产业给予了积极支持。与此同时,工行大力拓展小企业贷款和贸易融资业务,6月末小企业贷款余额已达3909亿元,半年贷款增量超过了去年全年,对小企业贷款的增幅达到25.8%,增速高于全行贷款平均增速15个百分点;贸易融资贷款的增幅则达24.9%,余额占全部流动资金贷款的比重上升到28%。

信贷结构的调整和优化使工行的贷款收益率逐步走高,扭转了自去年以来的下降趋势,上半年贷款收益率较一季度又提高了6个基点,并带动净利息收益率较上年末上升11个基点至2.37%,显示出工行资产配置效率和盈利能力明显提升。

工行中间业务也保持了高速增长,市场竞争优势(310368,基金吧)进一步巩固和加强。上半年,该行实现手续费和佣金净收入369亿元,同比增长33.0%,占营业收入比重为20.39％,较2009年末提高了2.57个百分点。

在国内业务快速增长的同时,工行近几年倾力打造的海外业务增长极也已渐入佳境,境内外业务联动发展、相互促进的格局已经形成。截至6月底,工行已在全球22个国家和地区设立了181家境外机构,建立了跨越亚、非、欧、美、澳五大洲的全球经营网络和服务链。截至6月末,境外机构总资产较上年末增长25.44%,税前利润同比增长46.61%。