上海讨债公司 创建“ 良好银行” 打造业界精品思维导图

完善治理结构体系提高风险管控能力

近年来，该行不断完善公司治理结构，进一步明确和细化各公司治理主体的职责边界，引进高层次、高水平的独立董事和外部监事，优化董事会、监事会成员结构，加强董事、监事履职能力培训，各公司治理主体的议事能力和决策水平不断提高；进一步发挥董事会、监事会下设各专门委员会的职能作用，加强对战略规划、资本补充、风险管理、机构布局等重要议题的审议和组织实施，全行的精细化管理与科学决策水平不断提升，抗风险能力和风险管控能力进一步增强。

优化信贷资产结构提升资产质量

面对复杂多变的宏观经济形势，该行一方面准确把握国家宏观调控政策，按照“保增长、扩内需、调结构”的要求，坚持“有保有压、区别对待”的原则，及时深入企业和分支行了解金融需求，在信贷营销方面不盲从、不跟风、不冒进，在不断创新营销方式的基础上用好用足信贷资源，择优扶持市区重点项目、中小企业和有竞争优势的传统客户，保持了合理的增速。另一方面认真落实年初制定的授信管理政策，持续推进信贷结构调整工作，加强授信全流程管理，实施差异化的授信管理制度，加大不良资产清收处置力度，落实责任追究和处罚措施，资产质量进一步改善，全行的责任意识、风险意识进一步增强，信贷管理水平明显提高。

完善内控机制夯实管理基础

2009年，该行严格按照《商业银行内部控制评价试行办法》有关要求，明确职责分工，完善各类管理制度，加强风险预警、识别和防范能力，全行的内控机制进一步完善和健全，对有效防范和化解金融风险发挥了积极作用。一年来，齐商银行贯彻内控制度“全面、审慎、有效、独立”的原则，对风险识别与评估工作进行了初步探索，稽核审计工作的深度、广度不断扩展，监督检查的针对性、全面性逐步加强。同时，充分利用监督检查成果，提高一线员工防范控制风险意识，初步形成了全员防范风险体系，对信用风险、市场风险、操作风险等各类风险进行了持续有效的监控防范。有效发挥纪检、监察作用，建立了业务审计、纪检监察、法律保障等立体式风险控制和防范体系，形成了事前、事中、事后三层防范系统。坚持按照 ISO9000质量管理体系认证的要求，加强各项服务过程、管理过程的控制，确保了全行各项业务的顺利开展和对风险的有效控制。通过定期或不定期接受中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等外部监管部门有关分支机构和淄博市国家税务局、地方税务局、财政局、审计局的审计和检查，形成内部控制与外部审计相结合的严密的风险管理体系。建立了信息披露机制，定期通过媒体披露经营管理状况，按受广大股东、存款人及社会公众的监督，进一步增强了社会公众监督力度和经营透明度。