上海讨债公司 POS机非法套现窝点被端掉思维导图

按照公安部打击银行卡犯罪专项行动的部署，北京警方通过前期缜密的侦查，于6月7日开展统一行动，对已经掌握的使用POS机套现涉嫌非法经营犯罪的多个窝点进行集中打击，端掉窝点15个，现场扣押涉案POS机23台、银行卡406张，初步核查涉及非法经营额4.5亿余元，26名犯罪嫌疑人被刑事拘留。

据了解，由于各银行ATM机对信用卡支取现金有额度限制，而且在支取当天便开始计算利息，对于一些需要大量现金进行投资等经营行为的人员来说，成本比较高。犯罪嫌疑人使用POS机为信用卡持有者套现则没有限额限制，犯罪团伙按照0.8%-1.5%的比例向套现者收取手续费。

据介绍，北京地区此类犯罪团伙主要经营方式有：没有实际经营行为，以虚构公司名义申请POS机后专门实施POS机套现；在开展正常销售经营活动的同时，实施POS机套现；还有犯罪嫌疑人使用无线技术手段，将外地固定POS机转移到改装后的车辆中，以逃避银行监管，在北京地区流动刷卡套现。

针对有些经营者和银行卡使用者“信用卡套现很普遍”“套现是为了投资”等观点，北京警方表示，信用卡套现行为已经触犯了法律，套现行为不仅会影响信用卡持有者的信用记录，透支现金一旦逾期不还还有可能被追究刑责。警方将加大对此类行为的打击力度。

记者了解到，POS机套现是一种欺骗银行的行为，犯罪嫌疑人擅自将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款，使发卡机构无法判断持卡人的正常资信状况和信用卡资金用途。2009年底，最高人民法院和最高人民检察院在司法解释中明确规定，将信用卡套现且情节严重的行为以非法经营罪论处。