信贷坏账刷新纪录思维导图

进入12月，P2P行业进入兑付风险爆发的高峰期。12月23日，金豪利发布公告称，11月初以来，金豪利资金每天净流出超过百万元，提现率达到95%以上，向投资人作出限制提现措施；同日，另一家平台银通贷突然中止提现和发标，造成投资人恐慌和不安。银通贷方面称，由于近期股民提现，部分投资人年末资金需回笼，同时，12月平台资金每天净流出超过六百万元，严重时一天提现甚至达到一千四五百万元之多，远远超过了平台准备金所承受范围，不得不调整提现规则。

网贷之家研究院数据显示，截至12月23日，银通贷总成交量高达22.7亿元，待收本息共计3.98亿元（网贷标的部分），综合收益率 31.92%。需要说明的是，银通贷平台的两大产品分别为医贷宝与健康贷，前者为基金产品，后者为网贷标的。目前，健康贷部分的数据已经无法查询。截至 12月23日，金豪利总成交量3.87亿元，待收本息共计8084.65万元；平均借款期限2.17个月，综合收益率32.05%。有待还的借款人数为 556人，人均待还金额达69.57万元。值得一提的是，待还金额占前6名的借款人（即尚未还清款项的借款人），待还金额均超过400万元，其中，最高待还金额达1255多万元。

据了解，上述两家平台被爆料称，在较早阶段平台运营已经出现问题的端倪，但为安抚投资者才将问题拖延，直至无法承担风险后果。一位资深投资人认为，此前金豪利屏蔽历史借款发标记录，且降息厉害，造成人气流失严重，资金周转不开。而银通贷的待收不断飙升，并狂发大额天标，这些都是平台出问题的明显信号。一些平台“爆雷”之前，早已有信号，但是在业内却存在“大户维稳、中户悄悄撤资、小户接盘”之说。

网贷之家首席运营官石鹏峰认为，当前问题平台集中爆发，除了诈骗与不合规的原因以外，也呈现出行业的周期性特征。临近年底，整个行业资金收紧，民间借贷坏账率升高，投资人变得更加敏感，资金有寻求安全出口的强烈需求，再加上近期股市火爆，也引发了近期网贷行业的动荡。不过，平台自身的不合规操作是根本原因。

业内人士认为，一些借P2P名义进行圈钱诈骗的平台尽早被淘汏出局，行业洗牌加速，实际上将有利于行业更健康有序发展，平台优胜劣汰也是行业必然的发展规律。投之家CEO黄诗樵表示，年底这一波问题平台集中爆发，属于正常的行业发展，不必过于恐慌。由于担心资金安全，当前网贷投资人仍太少，参与度远远不够，另一方面，今年以来，获得风投的P2P平台不少，但并未能迅速占领更多市场。“与电商或O2O模式的爆发式增长不同，P2P行业本身线下影响深远，很难迅速做大。这与当前国内的征信体系不完善有很大关系。”

深圳地标金融总裁刘侠风认为，P2P平台的业务主要来自线下民间小贷市场，因为年底资金市场比较紧张，所以部分自融或者挪用公司借款的平台资金容易周转不开，因此风险非常大。目前选择投资P2P必须抑制追求高息诱惑的冲动，尽可能选择有第三方资金托管的平台，这样可以在一定程度上避免资金被挪用的风险。

（原标题：P2P平台频“爆雷” 信贷坏账刷新纪录）