商账追收业的调查与思考思维导图

据媒体报道，2008年8月5日，义乌经商的陈某刚进入一家宾馆大厅，被自称是刑警队的几位黑衣男子架走，拖到宾馆门口的一辆商务车上，随后被带到城郊一处公墓旁。陈某被拉下车后，对方开始对他拳打脚踢。陈某不解，问对方为何打他。其中一个人“开导”他，是不是欠了别人钱。陈某顿时醒悟，他借了朋友骆某450万元，连本带利已经还了一部分，尚欠280万元。义乌人骆某为了讨回借出去资金的本金和利息，委托“讨债公司”追讨欠款。结果，“讨债公司”人员采取暴力讨债，拘禁欠款人。专门帮人讨债的何某及5名“讨债公司”成员涉嫌非法拘禁被市公安局刑事拘留。

从以上真实案例可以看到，义乌的商账追收业亟待规范。一些所谓的经济咨询、商业纠纷调查等公司，有的并没有在工商部门注册，实质上都是些非法的、“隐身”讨债公司推出的业务，插手民间债务纠纷。讨债人除了恐吓、打骂、耍赖，根本就没有什么有效手段。而且这种非法讨债极易引发非法拘禁案件和故意伤害等案件，是触犯我国刑事法律的，必将受到法律的制裁。

商帐追收业是个新型的行业。2006年4月国家正式发布商账追收师这个新职业，“商账追收师”与“信用分析师”、“信用评估师”、“信用调查师”、“商务调查师”一并成为信用管理行业的5个新职业，但目前工商部门仍明令禁止注册追收债务性质的公司。商账追收师的主要职责是，通过合法的商账追收流程和技巧，对国内、海外债务人，包括企业、事业单位和个人进行商账追收服务。商账追收主要针对企业的“应收账款”，通过专业、合法的追收服务，帮助企业及时收回账款，降低企业风险率和坏账率，防范和规避企业由于使用赊销方式带来的信用风险。这与上述案例中的非法追账行为是大相径庭和格格不入的。

义乌企业长期与内外贸客商打交道，“赊销”是传统的经营手段。据调查，有的企业认为，坏账率高达10%以上，有的企业认为有5%左右。过了赊销期，形成不良拖欠后，追账成为极其头痛的事情。诉讼是最后的救济途径，但委托律师直接诉讼，往往担心费用高昂、结果难测、能否顺利执行等问题。加之有的企业自我保护意识不强，在民事诉讼中缺乏有力的证据，但不想吞下被坑骗的苦果，故试图通过追账公司挽回损失。很显然，商账追收有着巨大的市场。选择信用管理公司、征信公司或其它社会民间机构进行低成本的追收，开始成为企业经营者首选方式，商账追收业已经悄然成长。

商账管理与追收在欧美发达国家早已成为一个专门行业。据悉，美国有7000多家收账专业公司，以美国邓白氏集团为例，它是世界上历史最久（150年）且规模最大（年产值20亿美元）的企业资信调查类信用管理公司。在欧洲，尤其是德国、奥地利等商账追收业发达的国家，法律规定，商账追收机构必须取得营业许可证，才能从事商账追收活动。相对西方国家公司登记的宽松制度，商账追收营业许可证的取得要复杂得多，对实收资本、从业人员要求等都有严格的规定，德国慕尼黑地方法院甚至规定从业机构必须进行职业赔偿责任保险。

现阶段，由于立法能力和立法经验的限制，我国暂时还无法颁布类似美国《公平债务追收法》和德国《法律顾问法》的法律，但开放商账追收业，制定商账追收业的准入和淘汰制度，法制化追收行为，已是当务之急。只有这样，掌握现代信用管理理念和科学、法制、有效追收方法的商账管理公司才能在阳光下执业，同时严厉打击那些破坏社会经济秩序、妨害企业正常经营的非法讨债公司。另一方面，商账追收业行业组织可弥补法律约束的不足与空白，开放商账追收业，是理论和市场经济运行的双重要求。发展和规范商账追收业，是生产力发展的需要，也是市场经济发展的必然要求和发展趋势。

义乌是国际贸易综合试点改革城市，我们认为，在商账追收业也可率先做些探索与尝试，在信用管理方面大胆实践和冲破成见，践行科学发展观，努力构建高度文明、和谐、诚信的义乌市场经济体制。

第一，商账追收行业作为一个特殊的行业，工商部门在市场准入方面，可做些政策上的突破。在开展市场准入的同时，鼓励开展客户委托合同管理、账龄管理、逾期应收账管理等商账追收服务，对鱼目混珠、采用不法手段扰乱市场秩序的非法商账追收机构加大查处的力度，完善和规范商账追收手段和方式。

第二，政府部门可引导建立行业组织，以保证商账追收业的健康规范发展。商账追收行业组织应该成为联系本行业的从业机构和从业人员的桥梁和纽带，为本行业从业者提供交流的机会和场所，维护商账追收机构的合法权益，提倡行业自律，协调商账追收机构之间的矛盾和纠纷。

第三，规范发展商账追收行业。“商账管理和追收”，是一个投入少、见效快的特殊行业，它要求的是丰富的关系资源基础、高素质的专业人才队伍和严谨务实的管理机制。商账追收公司进行“非诉讼”追收、债务调查和诉讼协助时，应遵循法律法规和规章的要求，依法合理办事。对债务人拖欠行为实施适度的心理掌控施压，应严格按照“维持客户、理据充分、催收有度”的催收原则，对债务人的拖欠心理进行及时压力调整、进度控制，最终达到成功催收的目的。