虚拟信用卡支付将成现实思维导图

相信办过信用卡的市民都对漫长的等待期深有体会，不过办理虚似信用卡则不需要等待。“当这项服务上线后，消费者在首次付款时，手机页面就会出现引导用户开通的信息，而开通后，个人的透支额度也一并呈现，消费者不需要经历一个漫长的等待周期。”阿里方面介绍说。

另外，这项服务是和用户的支付宝账户进行绑定的，所以手机号码的变更对于使用信用支付不会产生影响。

据介绍，手机信用支付在开通初期仅限于手机和平板支付，而且申请网络信用额度不看客户的收入，仅依据客户在网络上的交易信用。昨日，支付宝相关负责人在接受记者采访时表示，“只要是手机用户，并且有过网购记录，我们就会根据他的网上交易支付情况、交易金额和个人信息，提供给他一定的授信额度，目前设定的授信额度最高可达5000元，这一系列统计计算过程全部由后台模型自动生成，没有任何人为因素。”对于信用评定，支付宝将根据消费者的消费偏好、消费金额等数据进行统计，“另外针对不同的年龄、性别等特殊的群体，都在数据中有所体现，客户最终拿到的额度已经是进行计算过后的了，而且随着信用的累积和不断地建立，额度也会相应的调整。”该负责人指出。

胡晓明介绍说，在整个交易过程是由阿里的担保公司来提供担保，当客户出现逾期后，首先会通过短信通知，如果短信通知还不还，就会通过语音催收，如果语音催收还不还，将采用人工催收，人工催收还不还会安排人上门催收，如果上门催收仍不还款，就会注销该用户的账号。

针对预期的利率，相关人士也进行了介绍，按照目前的规定在贷款准则规定，当客户逾期以后不还则需要付出罚息。此外，除账单，支付宝还提供了免息期，最长是38天。

这个产品究竟什么时候向公众开放?记者了解，支付宝原定于在今年4月中旬推出，但目前该产品的发布还将面临一定的延迟，但业内人士预测指出，上半年阿里就有可能推出这项服务。阿里小微集团创新金融事业群总裁胡晓明表示：“如果发布的话预计先向浙江、湖南的客户群体开放。”这意味着，吉林的用户想要使用网络虚拟透支还要等待。

虽然阿里巴巴一直强调没有金融系统的支持，就不会有今天的支付宝，阿里巴巴也不会做所谓的把银行替代掉。不过，从支付宝推出手机信用支付来看，业内人士认为，这一产品对银行的影响将是深远的。

昨日，中国电子商务研究中心主任曹磊分析认为：“从短期来看，对银行业的冲击不会很大，毕竟现在手机信用支付的接受度还有限，一旦该产品被广泛推开，将会导致银行的用户流失，而用户正是银行的根本。”