房产二次抵押贷款有风险吗思维导图

房产抵押贷款存在的风险

（一）违约风险：违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润；当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。

（二）流动性风险：流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。

（三）经济周期风险：经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的“呆坏账”，极易导致银行的信用危机甚至破产。

（四）利率风险：利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。

房屋二次抵押贷款利率执行同期人民银行规定商业贷款利率，在同档次商业贷款利率的基础上浮动。贷款期限在一年以内的，如果遇到法定利率调整，就要按原合同利率计息;而贷款期限在一年以上的，如果遇到法定利率调整，就要在第二年的1月1日开始执行新的利率。

据了解，不同的贷款机构对二次抵押的房屋的要求是不一样的，一般情况下，都需要满足以下基本条件：

大家需要注意的是，有一些房子是不能够办理抵押贷款的。一般情况下，房龄太久、户型太小的二手房;处在按揭状态中的房子;未满五年的经济适用房;小产权房;部分已购公房是不能够办理抵押贷款的。

所以，借款人想要办理二次抵押贷款，一定要先找到适合自己的贷款机构，相比之下，找到适合自己的贷款机构申请贷款，成功获贷的机率会更高。