理财案例:张某,27岁,计划在明年“十一”期间和女友结婚,打算近期购买一套价格在150万元左右的婚房。张某目前积蓄为50万元左右,双方父母可各出一部分的购房款。
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楼市新政中的理财技巧 年富力强不妨当房奴思维导图模板大纲
理财财产:1、积蓄50万元现金;2、双方父母各提供50万元购房款。
理财困惑:未婚男女如何贷款真正最划算?到底首付多好还是少好?贷款期限选择有什么窍门?
房贷新政出台后,不少市民认为“贷的钱越多,将来还的不就越多吗?”,但从投资角度来看,这样做未必正确。
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理财专家在一张白纸的两列分别写了些字,然后拿给张某让他从中挑选一列。左边的一列只有两个字:“房子”。而右边的内容却包括“双方父母晚年保障、优质生活质量、未来孩子的教育金”等。
张某明白理财专家的意思,如果全额买了房子,就等于放弃了白纸上右边的权利和义务。而这些,恰恰是张某更为看重的。
“如果你无法舍弃右边的选择,为什么还要坚持全额付款买房?”理财专家说出了张某心底的困惑。
提高资金利用率
以张某所购的150万房产计算,公积金贷款的最高额104万元,期限为30年,贷款后共付款为246万元,比全额贷款多付了将近100万元。
全额付款相当于节省了100万元,这实打实的数字让不少购房者都觉得值。可是理财专家告诉张某,真正把房产当成投资的人不是这个算法。
以购入房产的第10年计算,假设原价150万元的房产涨至300万元。若全额付款,此时支出为150万元;但以30年公积金等额本息贷款计算,共支出113.2万元(150万元-104万元+5600×12×10)。
从投资的角度来算,前者投入150万元,收益为150万元(300万元-150万元),后者投入113.2万元,收益为186.8万元。哪种投资效益高立见分晓。
适合的房贷才是最好的
理财专家说,尽管很多年轻人适合前面低首付、期限长的房贷方式,但仍有些人并不适用。例如,中老年购房者,面临收入下降的处境,不宜为退休生活增加负担,适宜选择高首付的等额本金还款方式。
总之,购房人要根据自身情况,选择最适合自己的购房策略。争取达到买房理财两手抓、两手都要硬的最高境界。
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