泰州公积金贷款细则思维导图

各有关单位：

【政策】借款职工家庭有两名及以上成员符合贷款条件的，贷款最高额度由40万元调整为45万元。

【解读】此次上调5万元，主要考虑两点：一是满足职工住房消费贷款需求，二是受公积金管理中心现有资金状况限制。

根据市房管部门的数据，今年1至8月，我市预售商品房均价约为5800元，以购买110平方米房屋为例，职工除自付19万元的首付外还需贷款45万元。同时，与南通、扬州相比，我市住房公积金贷款最高限额相对较低，存在可上调的需求和空间。

受公积金管理中心现有资金状况限制，此次贷款最高限额只能上调5万元。目前我市存贷比达89%，住房公积金剔除国债、银行定期存款外，实际可调用资金只有不到2个亿。“而我市平均每年有8000至1万户的贷款需求，按照六成家庭可贷到最高限额、每户增加5万元计算，至少需要2.4个亿的资金，现有资金能勉强保障贷款最高限额上调5万元。”

【政策】借款职工有配偶在外市正常缴存住房公积金，并提供缴存证明及最近半年缴存明细的，可视同本市缴存住房公积金合并计算贷款额度，贷款最高额度由30万元调整为45万元；借款职工有配偶为现役军人的，贷款最高额度同样由30万元调整为45万元。

【解读】近年来，我市加大了公积金归集扩面的力度，目的就是让更多职工家庭享受到住房公积金政策的阳光。如根据贷款职工家庭缴存住房公积金情况，我市对住房公积金贷款最高限额进行了相应设定：一人缴存住房公积金的属于“单职工”，贷款最高限额为30万元；两人（含）以上缴存住房公积金的属于“双职工”，贷款最高限额现调整为45万元。

近年来，有部分贷款家庭夫妻一方在我市缴存住房公积金，另一方在外地缴存住房公积金或为现役军人在部队缴存住房公积金，该部分群体提出按照“双职工”的标准享受住房公积金贷款最高限额。根据国家有关规定，我市决定扩大“双职工”认定范围，将这部分群体视为“双职工”认定。

【政策】已结清住房公积金贷款的职工家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的，视同首次申请住房公积金贷款办理。

【解读】9月底，央行、银监会下发《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，明确要求银行业金融机构积极支持居民家庭合理的住房贷款需求，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，执行首套房贷款政策。首付不低于30%，贷款利率下限为基准利率的七折。

这一新政策出台后，我市公积金贷款政策也亟须作出新的调整。以五年期以上贷款利率为例，商业贷款基准利率为6.55%，打七折后只有4.585%。而住房公积金贷款利率为4.5%，现有二套房贷款上浮10%后为4.95%，首付不低于50%。

如果住房公积金贷款仍然维持二套房的认定，就会出现住房公积金贷款利率高于商业贷款利率的现象，这有悖于住房公积金制度“低存低贷”的原则。因此，需要将二套房政策进行调整，但不会向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放公积金贷款。

[1]《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知》