互联网金融犯罪案例分析思维导图

某小姐在购物网站上买了一条裤子，几分钟后收到了一个自称“店家”的电话，告知因交易失败需要办理退款，并提供了一个“客服”QQ号码，某小姐加了QQ号与“客服”沟通，根据其提供的“退款链接”进入一个网站，按照客服提示输入了密码等信息，最后在收到动态码后未仔细校验便急忙填入。之后某小姐并未收到退款，而且QQ也再联系不上那个“客服”。某小姐立即查询了银行卡余额，发现账户遭到了盗用。

不法分子通过非法渠道获取了客户网购信息，以“退款”或“退货”为由电话联系客户要求客户加聊天工具，并点击其提供的“钓鱼网站”的链接。而实际上，在退货及退款环节不需要校验动态码或交易密码。

（1）办理网络购物、网络退货、退款等业务时请认清官方渠道。

（2）如在购物网站申请退款或退货时，建议与官方客服联系后进行操作，切勿轻信不明身份的电话、网络聊天工具或其它形式提供的非正规途径的网络链接。

（3）在收到动态验证码时，请仔细核对短信中的业务类型、交易商户和金额是否正确。

（4）任何客服工作人员不会向持卡人索取短信验证码，如有人索要可判定为诈骗，请立即报警；也切勿轻易泄露自己的身份证件号、银行卡信息、交易密码、动态验证码等重要信息。

某小姐碰到过一件比较蹊跷的事情，一个正在国外进修的闺蜜晚上用ＱＱ联系某小姐，聊了些近况，提到国外信用卡的便利，就问某小姐用的什么信用卡，并好奇地让某小姐发信用卡正反面的照片给她，要比较一下国内外信用卡的差别。某小姐有点犹豫，就拨通了闺蜜的电话，结果闺蜜说ＱＱ被盗了。某小姐很庆幸自己没有上传照片，但觉得很奇怪，为什么不法分子要信用卡的正反面照片呢？

不法分子运用社交网络的熟人关系，让持卡人放松了警惕。索要信用卡正反面照片是想获取信用卡的卡号、有效期和卡片背面末三位数字，因为这三项信息已可以进行网络支付。

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