三招教你辨识真假P2P思维导图

在投资之前做好调查就能最大程度降低风险。首先，通过考察企业资质规避欺诈类的平台。同时，投资人要考察平台提供的各项资料是否属实，比如与担保机构签订的合同是否真实可信，借款人是否真实等。

通过调查企业日常运营避免违规操作的平台。首先是担保问题，银监会明确规定了P2P平台本身不能进行担保，如果企业选择由第三方担保公司进行担保，也要考察担保公司的实力。

同时，通过了解平台业务模式和风控手段避免风控能力差的平台。P2P之所以风险较低，取决于小额分散的经营理念，但是随着P2P概念的火爆，越来越多平台把大额借款也包装成P2P项目，大型项目的风险一般高于小额借款。

此外，要调查平台的团队实力。一方面查看平台的风控团队，这主要看平台团队是否具有行业经验；另一方面查看团队的技术实力，防止网站因为安全问题而导致数据丢失或资料泄露。

辨析真伪P2P，关键要知道你的钱在谁手里。对于大众来说，存钱在银行，取钱也在银行。但P2P的迷局就在于看不透自己的资金流向，是否有中间人在操作，存取资金是否通过第三方支付？

辨别的办法就是，当你把钱存入第三方支付后，如果回款不是第三方支付直接回款，或者是由某平台代为回款，更有甚者是某个人账号回款，那么就可能存在资金池风险。

还有一个更简单的方法，一般资金池模式为了提高资金流入速度，会至少安排2个第三方支付渠道。而资金托管模式下P2P平台除了托管第三方支付机构外，无法增加支付渠道。所以，一旦P2P平台有了至少2个第三方充值通道，基本上可以判断是资金池模式，有潜在资金风险。

网金宝跑路事件中的受害人吴先生介绍，在网金宝网站突然关闭之前，网站运营一切正常，促销活动力度特别大，只要充值就100%中奖返现。充值时，吴先生将资金打入一个以个人名义开立的账号，没有看到第三方支付的界面。然而端午节回来，就发现网站再也打不开，客服电话完全没有人接听。

某金融相关负责人介绍，恶意骗钱的P2P网站有三大特征。“首先是畸高的收益率和强大的奖励措施。这是诱骗投资人上当的最有力手段。随着中国P2P行业发展不断深入，从2014年各大平台的收益率逐渐回归正常状态，投资人需警惕超高收益率和超常促销手段背后可能存在的“陷阱”。

相对于经营不善的平台，骗子平台从一开始就是“庞氏骗局”，因此只要筛查一些公司的基本信息，确认其合法性和真实性，基本就可以避开；

    如果是投入自有资金开发建设的平台，从某一侧面说明了经营者对于投资者安全保护的看重；

风控团队是否有金融背景，风控手段是否专业，防范措施是否充足，一旦出现借款人未能如期还款时会怎样处理等；

利率越高，实际上风险就越大，借款年利率超过24%的就要特别小心了；

例如，项目是否有明确的融资方和借款用途，有完备的借款人个人征信及资产资料等。