互联网金融有哪些优势以及风险思维导图

传统金融服务具有“嫌贫爱富”的特点：对大资金客户往往给予VIP、私人理财通道的便利，对大企业授信则会提供优惠利率；而对普通民众理财服务往往设置额度门槛，对小微企业贷款则收取较高的利率。

与电网、自来水行业类似，互联网金融具有边际成本递减的特征，即只要平台搭建完毕，新增使用者的成本是极低的，并且随着用户的增多，还能产生规模效应。这从本质上决定了互联网金融具有“草根”特征。

2013年12月，我国互联网使用人数已达6.18亿人，普及率为45.7%，手机网民超过5亿人，较2012年增长4600万人。互联网金融的“草根”特征满足了众多消费额度较小、具有特殊需求的“长尾”客户。

大数据就是海量数据，大数据的战略意义在于对数据信息进行挖掘、再造，使其具有价值，在这方面，互联网金融具有先天优势：

另一方面，互联网金融获取数据的类型也更具价值，商业银行获取的往往是结构化、交易结果数据，而互联网金融不仅能够获取结构化、交易结果数据，其还能获得大量非结构化、交易轨迹数据，它们不仅能反映交易结果，更能反映交易过程，比如客户浏览过哪些商品、在商品前逗留了多长时间，等等。

以客户为中心主要体现在两个方面：首先，互联网金融打破了传统金融服务中物理网点、营业时间的限制，实现了对客户24小时跨市场、跨地区的服务；其次，强调客户体验，互联网金融强调交互式营销，突出了客户在享受服务过程中的主动性，针对不同客户推出个性化产品和服务。

互联网金融的本质还是金融，其必然会面临如违约、价格波动、期限错配等的传统金融风险。目前，监管部门对以互联网金融派生出的金融风险，尚未提出配套的监管要求如准入门槛、合规要求（资本充足率、保证金、流动性比率等）。监管的缺失使互联网金融积聚了大量风险，从2011年至今，已有贝尔创投、哈哈贷、淘金贷等多个网络融资平台出现违约事件；与此同时，对于“余额宝”、“理财通”为代表的“T+0”类活期存款理财产品，其已经存在较大的流动性兑付隐患。

网络系统风险是互联网金融独有的。互联网金融的各种端口直接与外部网络连接，容易受到黑客和病毒的攻击。CNNIC研究报告显示，2013年下半年，有74.1%的网民称遭遇过网络信息安全问题，总数达4.38亿人，经济损失合计196.3亿元。互联网金融当下面临着十分严峻的网络安全问题，如杭州“跑酷金融”上线六天就遭到黑客攻击，被迫关闭；“余额宝”先后出现账户盗刷、用户资料泄露等事件。