传统商业银行启动互联网金融战略思维导图

“互联网+”炙手可热，而在这个加号的后面，最多被联系上的是金融。数据显示，2014年新上线的p2p平台就有1228家，p2p年末贷款余额超过1000亿元；128家众筹平台覆盖了全国17个省；通过269家支付机构，2014年仅手机移动支付就发起了45.24亿笔业务，总金额22.59万亿元，同比分别增长170%和134%。

除规模快速扩张，互联网金融新生代强势来袭，也带来全新模式。腾牛网相关负责人介绍，腾牛将为合格投资者提供综合金融服务，采用线上风控团队与线下门店审核结合，为贷款申请人进行风险评分，并授予合理的贷款额度及期限，匹配差异化费率。融道网则将国内企业按照行业规模等进行分类，订好“标签”，让不同银行和信贷员来选择企业，并给出不同利率设置、授信结构和抵押方式。夸客金融引入风险备用金制度，通过风险管理模型，按市场变化进行实时调整，令风险备用金覆盖坏账。青橘众筹则将各种创业项目明码标价，吸引投资者众筹投资赢取收益。

网贷之家ceo徐红伟是互联网金融行业的资深研究者，他指出，互联网金融是传统金融的互联网化，也是互联网渗透金融领域、金融“去中心化”的表现。

互联网金融企业们如同闯入市场的鲶鱼，他们带来的金融“可获得性”、所显现出的效率与成本优势，让传统金融大佬们坐不住了。目前，工、农、中、建、交五大国有商业行都已将互联网金融提升至战略地位。

工商银行董事长姜建清表示，随着国家促进互联网金融发展战略的实施，以及相关政策和监管法规框架的日趋完善，互联网金融发展将成为我国经济最具增长潜力和活力的重要领域。

目前，工商银行已从支付、融资、交易、信息和电商等领域全面布局互联网金融。该行“e-icbc”战略试行一年取得良好开局。其中，定位于“名商名品名店”的“融e购”电商平台，营业14个月时间注册用户已达1600万人，累计交易金额突破1000亿元；新型支付产品“工银e支付”账户数目前也超过5000万户；基于客户线上线下直接消费的信用贷款产品“逸贷”余额超过1700亿元，去年累计放贷2300亿元。此外，契合小微企业融资需求的“网贷通”，已累计向6.9万客户发放贷款1.6万亿元，余额近2500亿元，成为目前国内单体金额最大的网络融资产品。

无独有偶，交通银行在互联网金融布局中也推出“快溢通”智能理财业务，实现闲钱理财与消费一站式服务；中国银行则在上海推出首家网络金融产品o2o体验店；建设银行推出的电商平台“善融商务”，为企业提供在线金融服务时，还能依据企业、行业以及成长阶段的不同需求创新网络金融服务。

在业界看来，互联网金融面临的最大瓶颈在于风控和监管。由于缺乏与持牌金融机构同样严格的管束，p2p公司坏账、跑路案例时常发生，所形成的负面影响反而给互联网金融发展蒙上阴影。

国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松指出，虽然互联网金融在起步阶段更强调扩张能力，但在行业调整期，金融本位的重要性逐步上升。他认为，风控能力是金融本位的核心要素之一，这对互联网金融也不例外。

乱象之后，对于互联网金融的监管已进一步明确。中国银监会今年年初成立了一个新部门――普惠金融部，首次明确将互联网金融纳入规范化监管。国金证券分析师张帅一直看好p2p这一互联网金融行业的高成长性，认为监管的逐步完善将推动其健康成长，预计p2p行业将维持100%以上的年均增速发展。

（原标题：五大行布局互联网金融）