浅析商品房预售过程中建立开发商风险提示制度的必要性思维导图

消费者在购买预售商品房过程中，对预售商品房项目掌握的信息有限，特别是在我国消费者对商品房销售、预售的相关法律法规并不清楚、甚至不知道“五证”具体内容就盲目签订商品房预售合同情况下，提高消费者的购房风险意识非常必要。建立开发商风险提示制度不仅可以让消费者清楚的知道自己签订商品房预售合同后所要承担的法律后果，有履行合同约定的义务，也能让消费者清楚自己将会面临的风险(如不能按时交纳剩余购房款的风险、不能办理银行抵押贷款等风险)。如果消费者在不清楚自己将要面临的风险的情况下盲目签订商品房预售合同，在将来合同履行过程中因为消费者自身原因导致的不能按时交纳剩余购房款造成违约，或者不能按时交纳银行贷款导致银行查封房屋等情况，消费者可能面临连自己首付款都拿不回来的风险。

开发商单纯追求利润，在签订商品房预售合同前对消费者许下众多承诺，如暂缓消费者交纳首付款也就是所谓的“零首付”，许诺帮助消费者办理贷款、办理房产证等业务。不可否认开发商的上述行为有人文关怀的一面，但是从开发商的动机来看，主要还是开发商急于将房屋出售给消费者，通过帮助消费者办理贷款来收回开发资金，达到转移开发风险的目的。一旦消费者无法按时偿还贷款，因开发商已经将风险转移给了消费者，所有的风险将由消费者自己承担，消费者将面临钱房两空的风险。

根据《城市房地产管理法》第四十四条的规定，商品房预售需具备四个条件：已交付全部土地使用权出让金，取得土地使用权证书;持有建设工程规划许可证和施工许可证;按提供的预售商品房计算，投入开发建设的资金达到工程建设总投资的25%以上，并已确定施工进度和竣工交付日期;已办理预售登记，取得商品房预售许可证明。考虑到我国目前房地产市场管理机制还不健全，商品房交易行为也不规范，《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)将出卖人取得商品房预售许可证明的时间放宽至起诉前，而不是签订合同时，也就是只要开发商在买受人起诉前取得商品房预售许可证明的，人民法院也可认定商品房预售合同有效，以尽量促使合同有效成立和维护商品房交易的安全和稳定。我国法律的这一规定使得买受人作为消费者购买房屋的风险增大，开发商的违约风险降低。又如《城市房地产管理法》第四十四条第二款规定：“商品房预售人应当按照国家有关规定将预售合同报县级以上人民政府房产管理部门和土地登记部门备案”。但法律并没有规定商品房预售人不予备案所应承担的法律责任，消费者维权困难。

1、开发商资金短缺造成的逾期交房风险

2、承包商工程进度缓慢造成的逾期交房风险

商品房买卖认购书是商品房买卖合同双方当事人在签署预售契约或买卖契约前所签订的法律文本，是双方交易房屋有关事宜的初步确认。④认购书签订的同时，开发商会收取一定数量的认购金(又称诚意金，通常为5000元或10000元)作为订立正式商品房预售合同的担保。根据《解释》第四条规定：“出卖人通过认购、订购、预定等方式向买受人收受定金作为订立商品房买卖合同担保的，如果因当事人一方原因未能订立商品房买卖合同，应当按照法律关于定金的规定处理;因不可归责于当事人双方的事由，导致商品房买卖合同未能订立的，出卖人应当将定金返还买受人。”该条只规定违反认购书约定时的定金罚则运用方法，未规定违反认购书约定的违约责任和赔偿责任。认购书的风险主要是定金条款陷阱，一般开发商会在认购书中要求消费者在约定期限内与其签约，如果在约定期限内消费者与开发商未能就商品房预售合同的主要内容达成一致造成合同无法签订的情况下，消费者将面临定金罚则的惩罚。另外，开发商在未取得商品房预售许可证的情况下，会与消费者签订“内部认购书”的方式逃避法律，进行商品房预售，获得购房款。⑤一旦开发商事后无法办理商品房预售许可证，则该内部认购书将无效，此时开发商很可能因为已将预售款或定金挪作他用，消费者将面对开发商无力双倍返还定金而席卷预售款项逃匿的风险。

消费者在购买预售商品房时一般通过抵押贷款的形式向开发商支付购房款。贷款银行要求消费者提供工资证明等情况来审查消费者的资信情况从而决定是否发放贷款。随着我国市场经济的不断发展和完善，消费者的收入也越来越受市场的影响，一旦贷款利率提高、物价上涨或者消费者下岗等情形出现，消费者将面临无力偿还贷款的风险。这一点在商品房预售过程中开发商应当向消费者明示，让消费者明白其可能会面临的风险，防止美国的次贷危机在我国重演，这不仅有利于我国房地产市场的良性发展，也有利于我国社会的和谐与稳定。

《城市房地产管理法》对出让方式取得土地使用权进行房地产开发的土地有动工期限限制，超过出让合同约定的时间可以加征土地闲置费甚至无偿收回土地使用权。依此规定，土地长期闲置不用超过一年的，无疑会增加处置成本、削弱还贷能力，更为严重的是，一旦闲置期届满两年，土地使用权面临着被政府无偿没收的政策风险。

[1]敬云川,王万利,买房的主要风险与法律防范,产权导刊[J], 9(2006)44.