银行卡背后潜在哪些风险思维导图

【法官析案】本案是犯罪分子利用电子手段，假冒银行官方客服短信和相似的银行网站，骗得梁先生的银行卡号、手机银行密码和手机动态密码。从事实经过来看，梁先生的损失系其疏忽大意轻信了伪基站发送的假官方客服短信，并点击其中的钓鱼网站，自己输入动态密码等造成，银行在此过程中并无违约之处。据此，法院驳回了梁先生的诉讼请求。

【法官提示】近年来，犯罪分子的诈骗方式呈现多样化，利用互联网噱头进行网上银行、手机银行诈骗屡见不鲜。对储户而言，首先，要做到不在陌生网站填写或向第三人透露个人证件号码、银行卡号码以及动态验证码等重要信息；其次，目前钓鱼网站网址与官方网站的网址相似度较高，建议点击前核对短信中的链接网址与所持银行卡背面的官方网站是否一致；第三，遇有不确定真伪的可疑信息，及时拨打银行卡背面的客服电话进行核对。

法院在案件审理过程中前往廊坊市调取了事发时所涉转账及取款业务的ATM机监控录像。录像显示，取款人为陌生男性，戴口罩，所插入银行卡的卡面颜色为墨绿色，卡面颜色与张先生所持有的黄色银行卡原件存在明显不同。

【法官析案】作为发卡的商业银行，应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。只有交易人能够提供真实银行卡以及正确的交易密码的情况下，才可视为本人交易，银行方可支付款项。依事发时监控录像显示，转账及取款业务并非张先生本人办理，且犯罪分子所使用的银行卡颜色与张先生的银行卡在色彩上有明显差异。据此，可以认定本案所涉ATM机转账及取款行为系伪卡交易。在ATM机设备无法识别伪卡导致持卡人因此遭受经济损失的情况下，银行应就此承担违约责任。同时，因银行卡交易密码系由张先生设定和保管，在其未能举证证明银行对密码泄露负有过错的情况下，应对密码泄露承担一定责任。据此，法院判决银行承担主要赔偿责任。

【法官提示】近年来，银行卡盗刷案件屡见不鲜，储户权益屡屡受损。对于该类问题，建议储户及时办理短信业务提醒，第一时间掌握卡内资金动态。一旦遭遇银行卡盗刷，应当立即致电开户银行，办理银行卡挂失、冻结，避免损失扩大；其次，在最短的时间内携带银行卡到公安机关报案或者到就近的银行ATM机办理查询、取款等相关业务，证明银行卡在本人处保管，未有人卡分离的情况，为判定银行卡遭克隆盗刷保留证据。

刑事判决生效后，因郭某没有财产可供执行，且刘先生认为其本人储蓄账户的开户行(即北京市海淀区某支行)存有责任，将开户行诉至法院，要求赔偿相应损失。

【法官析案】电子银行作为便捷的支付方式，款项的转出以输入正确的银行卡号、密码、手机接收的验证码等作为前提，前述信息应由刘先生本人妥善保管。本案系郭某冒名在抚顺市某支行办理户名为“刘先生”的银行卡并开通电话银行，通过输入电话银行密码，转移了刘先生本人持有的储蓄账户中的款项，故无法看出开户行在电话银行转出款项的过程中存在违约行为。至于抚顺市某支行为郭某冒名开户、违规办理电话银行等问题，刘先生可另寻救济途径。据此，法院驳回了刘先生的诉讼请求。

【法官提示】储户在存款行开立电话银行等业务，即同意银行以银行卡号、密码等作为电子交易的认证信息，输入正确的银行卡号、密码等对于银行而言即为正当提取。因此，无论在何种情况下，都应妥善保管交易密码，不能向他人泄露。其次，对于身份证件的原件及相关复印件亦应妥善保存，避免被不法分子利用，带来巨额财产损失。

(原标题：警惕银行卡背后的风险)