信用卡恶意透支的司法认定思维导图

根据我国《刑法》确定的定义，恶意透支，是一种犯罪行为，是持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，并经发卡银行催收后仍不归还的行为，数额较大的，构成恶意透支型信用卡诈骗罪。信用卡原本是可以在规定的期限和额度范围内透支的，并应当按期偿还，而恶意透支的最关键的点在于主观目的，即非法占有。

根据最高人民法院、最高人民检察院在２００９年联合发布的司法解释对“恶意透支”的条件做出来明确规定：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后３个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六调规定的“恶意透支”。也就是说，要认定“恶意透支”，要满足如下几个要素：

（２）限制条件：发卡银行两次催收及催收后超过三个月没有归还。换句话说，也就是说如果持卡人没有接到两次有关通知或者文书，被催收后在三个月内如数归还欠款的，不属于“恶意透支”。

恶意透支的数额，是指持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。根据相关司法解释，数额在１万元以上不满１０万元的，认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在１０万元以上不满１００万元的，认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在１００万元以上的，认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

[1]《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条