金融风险思维导图_编号v8241859-TreeMind树图

思维导图大纲

金融风险思维导图模板大纲

第一章：收益率波动风险与保险的契约锁定

收益率波动风险

信用货币时代利率下行是必然趋势

1.信用货币没有成本，只依赖政府信用（知识点🗞：工业革命前，金铅等贵金属是主要实物货币；二战后，美元胜出，建立布雷顿森林体系【美元和黄金挂钩】；1971年，美元与黄金硬脱钩，从此进入信用货币时代，📚通胀是信用货币的必然产物。）

2.国家宏观调控的结果：鼓励借贷和刺激消费

3.经济发展规律：经济越发达，利率越低。

4.特殊国情因素：疫情、经济低迷、地方债（杠杆率）

知识点：🗞利率就算有起伏，但长期肯定看跌，因此一定要锁定收益，跨期储蓄，则是刚需。需要把今天的钱腾挪到明天做准备，防范收益率波动风险，减少终止损失。

概念

强制储蓄：本来应该用于消费的钱存入银行

跨期储蓄：把今天暂时不用的钱腾挪到明天

机构储蓄：银行

契约储蓄：是特定金融机构以合约方式，定期定量地从持约人手中收取资金，然后按合约向持约人提供固定利率/增长率的持续现金流

金融不可能三角：不存在安全性，收益性，流动性兼容的金融工具

收益率波动风险与保险的契约锁利

解决方案：一份确定十年后才开始花钱的计划，为什么要在乎前一两年的收益高低，只要看最后能否达成计划就好！况且主动花心思管理资产，花的心思越多，用于提升本业的时间就越少。真正一本万利的投资，是投资自己的行业专业，做到自己行业的前千分之五！对于绝大多数人来说，很多时候简单就是妙法。锁定收益率，不是为了让财富翻倍，躺赢人生。而是做到跨期储蓄的财富效用，也就是能满足自己未来的需求！财富自由的概念，不是你拥有多少财富，而是你通过现有财富能产生多少现金流，而这个现金流是否能满足你的物质生活条件和精神享受。人寿保险是唯一可以终身创造现金流的工具🧰借一句流行语：自律，让我自由，减肥，学习，早起等都是自律，但最强的自律是存钱，存钱的最高境界，是契约储蓄，这就是延迟满足的最高修炼！

知识点🗞:保险成交的核心,在于损失性成交原则,放在销售流程当中，那就是谈资和话术无论如何组织，其核心都在风险损失框架。

正确逻辑（话术）：对比两种储蓄方法，其实，契约储蓄安全的多。首先你不用操心，其次它的收益率不会波动，最后在你未来要花这笔钱的时候，它一定可以满足你的需求。期间至少可以帮你少损失多少万元，这些都是看不见的隐亏。

1.在平均收益率相同的前提下，时间越长，终值损失越大。

2.以100万拿去炒股为例，一顿操作猛如虎，最后本金保不住

新晋世界首富亚马逊创始人贝索斯说，别人问我未来十年会有什么变化，但是我始终专注把自己的事业放在未来十年不变的趋势上。

拓展视野：内含报酬率【IRR】

跨期储蓄能否成功，主要体现在本金、利率、时间，判断的重要参考标准就是IRR和CPI。

异议：未来钱不值钱了

IRR >CPI

异议：房子🏠&企业分红

财富的底气来源于资产，生活的底气来源于现金流。资产现金流

IRR应该跟谁比较—未来的钱够不够？CPI

衡量未来CPI是否稳定的四个要素

1.产业结构：地表最强】

2.原材料供给：石油、大豆、铁矿石高度依赖进口

3.主权货币影响力（地位）：蒸蒸日上

4.政府掌控力：地表最强

知识点🗞：现在往后，不可能再有改革上半场的历史机遇，越来越多的行业（极少数行业大概率就是科技或牌照垄断行业，门槛很高）进入微利时代。地产周期已经快完结。经济增长会更加艰难，还会伴有周期性的通缩，M2的发行增速未来30年和过去30年相比，会急速下滑。随着产业结构的日趋完善和人民币地位的提升，CPI也会保持非常的稳定。📮最后：我们如何做？“让一部分人先富起来”的时代已经结束，富起来的人，趁现在（现在是经济调整的转折期，改革的深水区）锁定利率，就是锁定“躺赢”的人生。

信用风险与保险的信用保证

信用风险（概念）：又称违约风险。金融市场的信用风险，主要指的是债权市场违约（暴雷）

合同违约

风险的成因

时间概率：单一样本穿越若干时间的概率就叫时间概率

集合概率：一个人爆仓不会影响另一个人的收益，所以，会有人源源不断的人持续滚动投入

风险的后果

新闻案例📰：平安信托、四川信托、e租宝丁宁卷走700多亿逃往缅北

教练实践：2017年，四川航空的博士，中植系，损失1700多万

国家形势

时势造英雄，做事先看势错把趋势当能力，错把平台当专业国家进入深度转型期，国九条的核心是管控风险，避免发生系统性风险

商业主体违约

银行、证券、信托、保险（风险的成因与后果）

包商银行风险处理警示录P41

解决方案

1.风险投资，但前提是投资品种的底层资产，不相关

以为的分散，其实，背后是统一的，所以，分散并不能根本上化解信用风险

案例：业内爆雷——硅谷银行倒闭P46

案例：跨行业爆雷——中植系混业经营连环爆雷P48

2.通过信用评级来鉴别企业状况，提前做好风险评估。

案例：恒大“AAA”级最高信用等级

3.通过信用衍生品，做好风险对冲。

国内现行环境，较难实现

4.储备资产做无风险投资➕剩余资产做信用风险投资

储备资产做无风险投资—保险

保险公司安全性说明P54～P58

不能承受信用风险的钱

财务储备资产冒险投资属于“财务自杀”

剩余资产做信用风险投资

1..间接投资

拓展知识📋：信用债与利率债的区别P59

利率债：国债、地方政府债、政策性金融债央行票据🎫等

信用债：企业债、公司债、短期融资券、中期票据🎫等

2.通过配置部分，可转债将信用风险转化为市场风险。

可转债，即转换公司债券，是一种特殊类型的公司债券，它允许投资者在一定条件下将债券转换为发行公司的股票

演练脚本P62—P4

信用风险核心就是鸡蛋，不要放在一个篮子里，一定要配置无风险规划。

财务储备资产，这个钱是不能冒风险的，如果安全的钱冒了风险，你就要冒没有钱用的风险。

市场风险与保险的损失对冲

概念：是指在金融市场中，因价格、利率、汇率等的变动，而导致价值未预料到错判市场形势，投资失败，导致本金、收益的潜在损失的风险。（如：炒期货、买股票暴亏）

股权板块波动：股票、期权、公司股权以级衍生品

引言

中国老百姓在财富积累到一定阶段，较容易出现资产配置荒，你以为你没有把鸡蛋放在一个篮子，其实………

案例：张太太P67

风险的成因

系统性风险P70:主要是由政治、经济及社会环境等宏观因素造成。投资者无法通过多样化的投资组合对冲系统性风险。

非系统性风险P71:投资者可以通过分散投资的方式来抵消非系统风险。

风险的后果

📰2011年疯狂的疫苗—重庆啤酒事件P77

📰2019年獐子岛的“贝壳劫”P78—P79

📰1994年银广厦财务造假案P79—P80

📰2013年光大“乌龙指”事件P81

📰2018年康美药业“乌龙账”P82

📰期货市场—2020年初中国银行🏦原油宝穿仓事件P83

📰投资传奇：从3亿到40亿的徐翔P84—P85

解决方案

唯一方案，多元化资产配置资产，参考个人所得税法第二条

重点关注：“提现率”P87—P88

分散风险

同涨同跌时失效

对冲风险

国内禁止🚫做空

拓展视野📝“快现金”&“提现率”

🎬《天道》

教练实践：客户因母亲赴美就医费用，忍痛割爱，亏损上千万P97

知识点📚 直付型医疗三大优势： 1.医疗资源的自由选择。 2.突破重疾保额限制。

花无百日红，人无千日好，任何行业和职业都有周期，每个人都是挣前一阵子花钱一辈子，除了吃皇粮，极少的行业可以一直兴旺，那么在自己高收入的时候，我们需要把今天暂时不用的钱，腾挪到明天，这就叫跨期储蓄。而跨期储蓄能否成功，取决于两点——第一个是储蓄机构是否安全，第二个是能否有效锁定利率，防范收益率波动风险。用防御性资产应对收益率波动风险，降低人们一生现金流收支的影响。思维导图模板大纲

知识总结：从保险角度理解： 1.IRR >CPI 2.资本、AI会锁定大健康养老产业，所以，养老资源的价格就一定会下降，核心是现金流。思维导图模板大纲

知识总结📚 📮拥有财富的数量和管理财富的能力不匹配，那么一定会有N把镰刀把你的财富收割到与你的认知匹配的额度。 📮越没钱，越要胆大，越有钱，越要小心，避免被穿透思维导图模板大纲

知识总结📚: 1.尽量保持并延长挣钱能力。 2.通过保险将家庭必须开支，用无风险的方式锁定。 3.用家庭财务剩余资产去博取高收益（不是纯投资，也要有自己的钻研和经验）思维导图模板大纲

篮子🧺的底层资产不相关是核心思维导图模板大纲

知识总结📚 人寿保险是最能满足“提现率”的金融工具，因为契约锁定了重大事件现金流，杠杆锁定、补偿锁定、生存锁定。思维导图模板大纲