关于印发《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》的通知思维导图
关于印发《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》的通知
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思维导图大纲
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总则
3法：反洗钱法、反恐怖主义法、人民银行法
洗钱、恐怖融资、扩散融资风险管理，声誉风险法律风险
有效的洗钱风险管理，勤勉尽责
原则
全面性
独立性
匹配性
有效性
管理体系
风险管理架构
风险管理策略
风险管理政策和程序
信息系统、数据治理
内部检查、审计、绩效考核和奖惩机制
建设风险管理文化
中国人民银行及其分支机构依法对法人金融洗钱风险管理工作实施监督管理
风险管理架构
建立健全组织、结构完整、职责明确的洗钱风险管理架构，职责分工明确，运行机制有效
法人金融机构董事会承担洗钱风险管理的最终责任
法人金融机构监事会承担洗钱风险管理的监督责任
法人金融机构高级管理层承担洗钱风险管理的实施责任
法人金融机构应当任命或授权一名高级管理人员牵头负责洗钱风险管理工作，直接向董事会报告洗钱风险管理情况
5年以上合规或风险管理工作经历 或所在行业10年以上工作经历。备案
反洗钱管理部门牵头开展风险管理工作，推动落实反洗钱工作
业务部门承担洗钱风险管理的直接责任
内部审计部门负责进行独立客观的审计评价
人力资源部门负责洗钱风险管理的人力资源保障，为反洗钱宣导和培训提供支持
信息科技部门提供必要的硬件设备和技术支持
法人金融机构应当加强对境内外分支机构和附属机构的管理指导和监督
金融控股公司应当再集团层面实施统一的洗钱风险管理政策和程序
法人金融机构反洗钱资源配置应当与其业务发展向匹配，兼职人员不得高于80%
赋予反洗钱部门及人员独立性
持续开展反洗钱宣传和培训
风险管理策略
制定科学清晰可行的洗钱风险管理策略，根据洗钱风险状况及市场变化及时调整
建设全面风险管理文化，将洗钱风险纳入全面风险管理体系
按照风险为本制定洗钱风险管理策略
积极开展普惠金融工作，提供差异化有针对性的金融服务
风险管理政策和程序方法
制定洗钱风险管理政策和程序
反洗钱内控制度
与本机构业务相适应，及时更新
洗钱风险管理的方法
应急计划
应当说明可能出现重大风险情况及应当采取的措施
反洗钱措施
信息保密和信息共享
及时准确完整传递
洗钱风险评估制度
有效的洗钱风险管理的基础
在充分论证可行性基础上委托独立第三方开展风险评估
定性定量结合的方法
风险评估指标
国家地域风险因素
客户风险因素
业务（含产品、服务）因素
定期评估和不定期评估
根据风险评估结果，结合其他因素制定风险控制措施，并融入业务操作流程，有效控制洗钱风险
建立内部不同层次的洗钱风险报告制度
建立跨境信息保密保障措施，建立内部跨境信息传递体系、风险控制流程和授权审批机制
风险管理政策和程序措施
建立健全和执行客户身份识别制度，遵循了解你的客户原则采取相适应的控制措施
建立客户身份资料和交易记录保存制度，建立适当授权机制
构建以客户为单位的交易监测体系，交易监测范围应当覆盖全部客户和业务领域
建立健全大额交易和可疑交易报告制度
建立反洗钱和反恐怖融资监控名单库并及时更新和维护
对监控名单开展实时监测
涉及资金交易在交易完成前开展监测
不涉及资金在办理相关业务后尽快开展监测
名单调整开展上溯3年内的交易回溯性调查并按规定提交可疑交易报告
有合理理由怀疑客户或其交易对手、资金或其他资产与监控名单相关的，按规定提交可疑交易报告
有效识别高风险业务，定期评估、动态调整
制定并执行清晰的客户接纳政策和程序
信息系统和反洗钱数据、信息
以客户为单位
反洗钱信息系统及相关功能的主要功能
保密原则上合理配置人员及使用权限
加强数据治理，建立健全数据质量控制机制，不得违反规定设置信息壁垒
内部检查、审计就、绩效考核和奖惩机制
对附属机构或分支机构定期或不定期检查
内部审计：审计评价
外部审计必须确保审计范围和方法科学合理
将反洗钱工作评价纳入绩效考核体系
建立反洗钱奖惩机制
附则
未设离董事会和监事会的由其高级管理层承担反洗钱风险管理的最终责任并指定一个独立于反洗钱管理部门承担监督职责
2019年1月1日起施行
沪公网安备 31011502019485号
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