机动车第三者强制险开征意见思维导图

由于之前保险公司认为《机动车第三者责任强制保险条例》尚未出台，目前尚不存在第三者责任强制保险，而“有车族”购买第三者责任险，并不是“强制第三者险”。因此，按照商业第三者责任险的条款，保险公司进行“有责赔付”，即保险公司只在投保人在事故发生时负有责任的情况下，才给予保险理赔。如司机在事故中的责任为一半，保险公司就承担事故损失５０％的赔偿责任；如果司机没有事故责任，那么保险公司就不会赔偿。

这就和新的《道路交通安全法》相悖：即使无责撞人，机动车也要以同等责任作出赔偿。

新出台的《条例（草案）》对机动车无责时是否要进行赔付的问题做出明确规定：司机无责任时，人身损害要依法赔偿，保险公司要理赔；而在财产损失方面的赔偿，则略有不同，即按过错责任赔偿，司机无责任时，司机和保险公司均不予赔偿。

记者看到，在《条例（草案）》第二十二条中明确规定，强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。在强制保险责任限额内保险公司优先对人身伤亡进行赔偿。

“条例中确定了保险公司对人身伤亡先行赔付的问题，这有利于在事故发生后及时挽救被害人的生命。此外，如果撞人者拿不出足够的赔偿金时，受害者的赔偿金也只能是水中花。规定保险公司在机动车第三者责任强制保险的责任限额范围内先行赔偿，既保护了行人的生命权，也进一步保障了机动车一方的权益。”专家指出。

在此条例出台前，按照保险公司的理赔程序，必须先定责，在事故结束后保险公司才进行赔付。

此外，条例首次确立了设立交通事故社会救助基金制度。“交通事故受害者就不用担心因为付不起医疗费而延误抢救或者治疗了。”业内人士表示。

“该草案基本解决了之前人们争论最多的对人身事故的赔偿问题。”一家财产保险公司的高层在看过该条例后对记者说。

“目前公布的条例只是构建起了大的框架，在很多实际问题上还没有具体的规定，缺乏可操作性是最大的问题。”这位高层还告诉记者：“在进行赔付时保险公司具体的责任限额、救助基金预提比例等方面，草案都没有做出规定。”

另一家财险公司有关人士指出，条例中的很多规定都必须出台界定标准，此外，涉及如交管局、医院等相关部门的责任与义务，草案也没有做出相关规定。“由于该《条例（草案）》是制定机动车强制第三者险条款的依据，因此，估计机动车第三者强制责任险正式出台还需时日。”

据了解，此次亮相的《条例（草案）》共分总则、投保、赔偿、罚则、附则，共五章四十五条。有关单位和各界人士可在２００５年２月２８日前将意见送往本省、自治区、直辖市人民政府法制办公室，也可以直接以信函形式送国务院法制办公室。国务院法制办公室通讯地址：北京市１７５０信箱，邮编１０００１７。(记者 仇兆燕)

■热点条款

第六条强制保险的保险条款和保险费率，应当报送保监会审批。保监会按照强制保险业务总体上不盈利不亏损的原则审批保险费率。

第八条被保险人没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当在下一年度降低其保险费率。在此后的年度内，被保险人仍然没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当继续降低其保险费率。

点评：促进驾驶员遵守交通规则。

第十二条签订强制保险合同时，投保人应当按照约定交付全部或者部分保险费；保险公司应当向投保人签发保险单、保险标志。被保险人应当在被保险机动车上放置保险标志。保险标志式样全国统一。

点评：保险标志注明保险公司的名称、地址和理赔电话号码，出险时也不怕。

点评：不投保第三者强制责任险不行。

[1]《中华人民共和国道路交通安全法》