中小企业融资方法分析思维导图

融资特点：可以经营委托贷款业务;对特定对象可以经营贷款的利率高于银行利率;可以经营与贷款相关的业务―属于非银行金融机构贷款问题，委托贷款问题、项目融资、融资租赁。

融资特点：可以经营流动资金贷款项目;可以经营担保业务。但其投入资金的目的主要是给融资人提供使用的指定物品。

融资特定：动产质押，权利质押性融资―――应急性短期融资，融资成本高。

融资特点：外商独资银行、中外合资银可以经营外汇业务和人民币业务：外国银行分行可以经营外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务：中国企业可以担保贷款、信用贷款融资，票据贴现融资，但其一般不支持中外合资企业、中外合作企业。

根据于2006年3月1日起施行的《创业投资企业管理暂行办法》规定，为促进创业投资企业发展，规范其投资运作，鼓励其投资中小企业特别是中小高新技术企业，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国中小企业促进法》等法律法规，制定本办法。

创业投资企业，系指在中华人民共和国境内注册设立的主要从事创业投资的企业组织。

创业投资，系指向创业企业进行股权投资，以期所投资创业企业发育成熟或相对成熟后主要通过股权转让获得资本增值收益的投资方式。

创业企业，系指在中华人民共和国境内注册设立的处于创建或重建过程中的成长性企业，但不含已经在公开市场上市的企业。

创业投资企业的投资运作：

创业投资企业的经营范围限于：

对创业投资企业的投资运作的限制：

创业投资企业可以事先确定有限的存续期限，但是最短不得短于7年。创业投资企业可以在法律规定的范围内通过债权融资方式增强投资能力。

国家与地方政府可以设立创业投资引导基金，通过参股和提供融资担保等方式扶持创业投资企业的设立与发展。具体管理办法另行制定。

创业投资企业

创投企业经营范围：

创投企业资金应主要用于向所投资企业进行股权投资。

创投企业不得从事下列活动：

投资者应在创投企业合同中约定对外投资期限投资者应在合同、章程中约定创投企业的经营期限，一般不得超过12年。经营期满，经审批机构批准，可以延期。

创投企业主要从出售或以其他方式处置其在所投资企业的股权获得收益。创投企业出售或以其他方式处置其在所投资企业的股权时，可以依法选择适用的退出机制，包括：

融资特点：中小高新技术企业类，创建或重建过程中的成长性企业适合的投资基金融资，项目融资，股权融资―――风险投资融资

外资并购企业

根据2006年9月8日起施行的《外国投资者并购境内企业暂行规定》的规定：外国投资者并购境内企业，系指外国投资者购买境内非外商投资企业(以下称“境内公司”)股东的股权或认购境内公司增资，使该境内公司变更设立为外商投资企业(以下称“股权并购”);或者，外国投资者设立外商投资企业，并通过该企业协议购买境内企业资产且运营该资产，或，外国投资者协议购买境内企业资产，并以该资产投资设立外商投资企业运营该资产(以下称“资产并购”)。

融资特点：适合已经营的不好的或需要增资扩股的企业，融资的方式为股权融资、资产并购融资

外商投资租赁企业

外商投资融资租赁公司可以经营范围：融资租赁业务; 租赁业务; 向国内外购买租赁财产;租赁财产的残值处理及维修; 租赁交易咨询和担保; 经审批部门批准的其他业务。

外商投资融资租赁公司根据承租人的选择，进口租赁财产涉及配额、许可证等专项政策管理的，应由承租人或融资租赁公司按有关规定办理申领手续。外商投资租赁公司进口租赁财产，应按现行外商投资企业进口设备的有关规定办理。

融资特点：融资租赁融资、租赁融资。

外商投资性公司

根据于2004年3月12日实施《关于外商投资举办投资性公司的规定》的规定，投资性公司系指外国投资者在中国以独资或与中国投资者合资的形式设立的从事直接投资的公司。公司形式为有限责任公司。投资性公司所投资企业系指：

投资性公司可以作为发起人发起设立外商投资股份有限公司或持有外商投资股份有限公司未上市流通的法人股。投资性公司也可以根据国家有关规定持有境内其他股份有限公司未上市流通的法人股。投资性公司应视为股份有限公司境外发起人或股东。

融资特点：股权融资，项目融资

根据《公司法》第15条、16条规定：公司可以向其他企业投资;但是，除法律另有规定外，不得成为对所投资企业的债务承担连带责任的出资人。公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议;公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。-―――公司可以对其他企业投资――股权投资。

问题：能否向合伙企业投资?―――能，根据《合伙企业法》第2条、第3条规定：合伙企业，是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。国有独资公司、国有企业、上市公司以及公益性的事业单位、社会团体不得成为普通合伙人。公司向合伙企业投资时只能是有限合伙人。

热点问题：民间借贷

民间借贷定义：根据《合同法》211条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。同时根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷关系是平等的民事主体之间在自愿和不违反法律规定的的基础上发生的借贷关系。

具有下列情形之一的，应当认为无效：

比如借款利率要按照国家规定的标准执行，严格禁止高利贷，禁止非金融企业之间的相互借款等。

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1、担保公司―――为企业提供有偿的担保人

2、投资咨询公司―――项目包装、设计融资方案

3、专业律师事务所、专业律师―――法律整理、公司治理、项目顾问、文件起草，投融资法律方案设计、谈判，法律问题的规避、融资成功后的公司结构变化法律问题。

[1]《中华人民共和国公司法》

[2]《中华人民共和国合同法》 第两百一十一条

[3]《中华人民共和国合伙企业法》 第二条

[4]《中华人民共和国合伙企业法》 第三条

[5]《财政部、科技部关于印发《科技型中小企业创业投资引导基金管理暂行办法》的通知》

[6]《中华人民共和国中小企业促进法》

[7]《外国投资者并购境内企业暂行规定》

[8]《商务部关于外商投资举办投资性公司的规定》

[9]《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》