浅析中小企业融资难原因及解决途径思维导图

中小企业所获得的金中小企业融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用是极不相称的，中小企业融资难问题已成为制约中小企业发展的首要瓶颈。中小企业融资是投资的源头，难以有效地中小企业融资，中小企业就无法进行必要的投资，其后果是中小企业不能及时得到发展甚至无法生存。中小企业融资问题意义重大，不但关系企业自身的生存发展，而且关系到宏观经济全局，如果不能得到合理解决将会影响我国改革发展稳定的大局，如果能够通过合理渠道解决这一问题，将会产生巨大的经济和社会效应。

金融市场迅速发展，但为什么中小企业不受青睐？究其原因，不外乎两方面，一是中小企业自身的缺陷，二是国家政策及相关扶持体系滞后。

中小企业作为一个整体，在经济发展和社会进步中的作用十分突出。但作为个体，则存在一些内在的“缺陷”。大多数中小企业处于产业链的后端，不具备独立的产品开发能力，市场开拓能力有限，发展不稳定，并存在信息不透明、财务不健全等问题。另一方面，它们实力薄弱、资信度较低，很难争取到有担保资格的单位出面为其担保或相互联保。由于这些“缺陷”，金融部门为防范“逆向选择”风险，避免“道德风险”发生，对中小企业贷款相对谨慎，导致出现“企业贷款难，银行难贷款”的现象。

在中小企业的快速发展过程中，我国的相关政策和扶持体系一直滞后。主要表现在银行信贷或资本市场歧视，缺乏与中小企业相匹配的中小金融机构，通过发行股票和债券中小企业融资渠道不畅通，应享受的优惠政策往往实际无法实现，国家未建立起完善的社会信用体系等方面。从而导致中小企业外源性中小企业融资比重过低，制约了企业的快速发展和做强做大。

解决中小企业“中小企业融资难”问题，在源头上加以分析的同时，更应该把问题细化，深入探讨解决方案，做到有的放矢。这就需要我们正确引导中小企业自身健康发展，加大扶持力度，完善相关的政策措施。

要积极引导中小企业改善自身的中小企业融资环境。规范企业财务制度，满足银行的贷款条件，只有不断加强内部管理，提高自身经营管理和财务管理水平，才能充分利用现有金融工具，更好地使用现有资金，提高资金的使用效率。规范自身经营行为，提高信用程度与经营素质，要杜绝经营上的短期行为，加强与银行的联系与合作，建立新型银企关系，使银行的信贷支持和金融服务在促进中小企业发展方面发挥更加积极的作用。探索拓宽中小企业融资渠道的途径，开辟适应企业自身发展特点的中小企业融资方式。

要加大推进多层次的资本市场和银行中小企业融资体系的建立，着力建设国家支持中小企业创新机制，营造公平竞争环境，促进中小企业产业升级。加快建立专门针对中小企业贷款的政策性银行，促进中小银行向贷款业务相对专业化的方向发展。鼓励中小企业间建立互助金融组织，加强共同发展和风险共担的能力。进一步加快现代规范的企业制度建设，还公司制中小企业符合市场经济运行机制要求的自然的直接中小企业融资权。建立区域性的中小企业贷款担保体系，改善社会信用环境，提高中小企业信用担保能力，分担中小企业的中小企业融资风险。将中小企业纳入国家创新政策体系，并加大政府对中小企业的资金扶持。