民间借贷风险高 纠纷案件增多思维导图

何谓民间借贷，是指公民之间，以及公民与非金融机构企业之间的借款行为。俗话说：“有借有还再借不难”，一旦有其他因素影响，出现有借不还的局面，就形成了民间借贷纠纷案件。

2013年，我市民间借贷纠纷案件为2906件，到了2014年，增长至4119件，同比增长48.2%。2015年，我市民间借贷纠纷案件总量进一步拉升，达到了6436件，同比增长48.6%。

区别于传统的亲戚朋友之间的救急、帮忙等性质的民间借贷，当前出现的民间借贷纠纷案件，从借贷用途来看，已经转变成经营性借贷。

所谓经营性借贷，即借款人借贷用于经营，如资金周转、扩大生产、投资等等，目的是获取利润。更有甚者，如“转贷”等现象亦存在，而出借人出借款项的目的是获取利息，且一般为高额利息。

“民间借贷转变成经营性借贷后，追逐利益是资本的天性，和市场主体的经营活动息息相关。”谭庆龙是滁州市中级人民法院民一厅审判长，多年来一直从事民间借贷审判工作。他介绍，民间借贷纠纷案件中，出借方追求的是高息。目前，我市民间借贷的市场主体，主要包含两大部分，一个是房地产开发企业，一个是中小型企业。在经济增长速度下行的大背景下，市场主体资金链断裂的情况时常出现，这时候出借人急于“维权”，从而出现大量的、成批的民间借贷纠纷案件。另外，对于一些信誉良好，仅仅是暂时性的资金周转困难的市场主体，可能会因大量涉诉，而难上加难，乃至破产。

“很多出借人，往往看到的是高息，没有看到高风险。”琅琊区人民法院民一庭副庭长刘雪萍介绍，日前该庭审理的一个案件颇有代表性。滁城的一名女士，举家筹款，借了300多万元给一名开发商，双方约定的年利率高达50%，然而开发商资金断裂，别说拿到高额利息了，该女士讨回本钱都难。

“法院查明案件事实必须以当事人举证为基础，如当事人举证不能，要承担不利的后果。”

琅琊区人民法院民一庭副庭长刘雪萍介绍，为此该院从大量案件中总结出四种常见诉讼纠纷，发布风险预警。

第一种是双方之间是否存在借贷。作为原告，对此必须承担举证责任。常见的证据为借条，相对规范的为借贷合同。另外，收条、欠条等不同于借条，如果对方对此提出异议，则不能证明双方存在借贷关系。

第二种是借款是否交付。在借贷存在的前提下，便要审查借贷是否交付，说的通俗点，就是是否真的给钱了。如果仅仅是出具了借条，但没有实际收到借款，那么作为民间借贷合同，其法律效果仅仅是合同成立，而并未生效。出借人未提供借款，自然不能要求借款人还款。常见的有效证据为银行的汇款凭证，尤其是在大额借款的情况下。但实践中也存在现金交付的情况，但是该种情况举证证明难度较大，如果对方不认可，出借人可能承担不利的后果。

第三种常见纠纷是交付的借款金额是多少。也就是说实际交付的数额，与借条或借款合同约定的数额是否一致。实践中，尤其是一些职业的放贷人，往往预扣一个月或几个月的利息。这种行为是为法律所禁止的。如果出现这种情况，借款数额以实际交付的数额为准。

第四种争议关于借款利息多少的约定。法律保护的法定年利率为24%，而年利率超过36%的部分利息不受法律保护。已经支付的超出年利率36%的部分可优先冲抵其他未支付的利息，但以不高于年利率24%为准，其次冲抵本金。

民间借贷一旦出现纠纷，如何正确处理；日常生活中，如何在民间借贷中规避纠纷，从而保护财产安全呢？且看法官给您支招。

当前，个别民间借贷的出借人，一旦出现纠纷时，采取集体上访、堵路、向政府施压、跳楼威胁等手段，不但解决不了问题，行为严重的可能涉嫌违法犯罪。

滁州市中级人民法院民一厅审判长谭庆龙介绍，一旦出现民间借贷纠纷，市民首先要做的是向公安机关报案，看其是否涉嫌非法集资。若不涉及此类犯罪，正确的做法是向人民法院提起诉讼。谭庆龙介绍，针对民间借贷案件，目前我国法律法规较为健全，人民法院通过诉前保全、财产冻结等手段，能很好地保护当事人的合法权益。

那么在日常生活中，市民如何避免在民间借贷行为中出现纠纷呢？琅琊区人民法院民一庭副庭长刘雪萍认为，在借贷过程中，要注意以下几点。

首先，一是出借人不要为求高利而借款，而应着重考察借款人的信用和偿还能力，并可要求借款人提供担保。二是出借款项务必保留证据。但在实践中，有些出借人基于双方是好朋友、恋人或亲属关系，碍于情面，未让借款人书写借条。一旦发生纠纷，因没有借据，还款请求往往得不到法院支持。在大额借款中，建议尽量以转账方式给付。三是向已婚人出借款项，最好让夫妻二人共同出具借据。法律上虽然规定夫妻关系存续期间，一方所负的债务推定为夫妻共同债务，但是配偶如果能证明该债务未用于夫妻共同生活，不会被认定为夫妻共同债务。四是借据约定应当详细、明确、合法。五是要如实陈述借款情况。实践中，有些出借人基于诉讼简便考虑，不向法院如实陈述借款情况，导致前后陈述不一，出现重大矛盾，在此情形下，出借人将面临极大的败诉风险。

(原标题：民间借贷风险高，莫被“高利”迷了眼)