建设银行净利润正增长 手续费及佣金净收入达357亿元思维导图

“总体来看，建行的表现好于预期。”国泰君安分析师伍永刚表示，中间业务快速增长、拨备覆盖率上升成为三季报的亮点。

中间业务增长超预期

建行三季报显示，该行三季度末贷款总额为4.56万亿元，今年来新增贷款为8796.33亿元，增长23.88％。投向基础设施行业的贷款较上年末增长27.47％至1.51万亿元。客户存款总额为7.79万亿元，较去年底新增1.42万亿元，增长22.20％。

从收入结构的角度看，前三季度建行利息净收入为1555.8亿元，较上年同期下降7.49％。净利差为2.30％，净利息收益率为2.41％，分别较上年同期下降0.87和0.89个百分点；手续费及佣金净收入为357.63亿元，较上年同期增长20.94％。成本收入比29.33％，保持在较低水平。

“年报显示，三季度建行中间业务实现快速增长。”国泰君安分析师伍永刚表示，这和上半年建行在债券承销量、资产托管、财务顾问等方面表现较好有关。

拨备覆盖率维持高位

三季报显示，按照贷款五级分类划分，建行不良贷款余额为736.82亿元，较上年末减少102亿元。不良贷款率为1.57％，较上年末下降0.64个百分点，拨备覆盖率为161.08％，较上年末上升29.50％。

分析人士认为，鉴于上半年天量信贷可能蕴含大量风险，银监会在今年早些时候就曾要求各家银行提高拨备覆盖率，应对风险。各家银行中，建行素以稳健著称，这次拨备覆盖率较上年末上升了近30％，属于情理之中。

报告显示，建行资本充足率为12.11％，核心资本充足率为9.57％，分别较上年末下降0.05和0.60个百分点。

三季度，建行持有美国次级按揭贷款支持债券账面价值为1.09亿美元，已累计提取减值损失准备7.26亿美元；持有中间级别债券账面价值1.82亿美元，累计提取减值损失准备2.64亿美元。

此外，建行持有的信达资产管理公司发行的账面值为2470亿元人民币的10年期债券于2009年9月21日到期后延期10年，利率维持年息2.25％不变；财政部将继续对该债券本息支付给予支持。

三季度，汇金公司增持建行A股1613.92万股，未来12个月，汇金将以自身名义继续在二级市场增持建行股份。