运用资信评价推动信用建设思维导图

当前，我国资信评级业务还不成熟，资信评级市场主要集中在企业资信评级市场和证券资信评级市场两个子市场。国内评级机构虽然数量多，但规模小，评级范围窄。目前，具备债券评级资格并真正具有市场竞争力的机构只有9家，国内权威的资信评级机构很少。而国外著名评级机构由于不熟悉我国国情、缺乏中国企业数据库等原因，尚未涉足国内评级市场。再加上我国信用制度不够完善，企业对资信评级的潜在意愿不强，以及评级机构评出的资信等级本身缺乏公信，难以为市场接受，从而导致了市场对资信评级业务的现实需求不大，需求小于供给，而低品质的供给，又进一步压抑了需求的健康发展。

事实上，我国当前资信评级产品的供求处于结构性供不应求状态。优质企业都希望通过可信的方式告知社会自身的优良信誉，只是目前国内评级机构尚无力承担这一角色，即高层次的资信产品需求与低质量的资信产品供给不匹配。

随着我国信用制度的完善、企业参与国际市场竞争和国际融资进程的加快，优质企业巨大的资信状况希望由公信力强的中介机构予以充分、透明披露的潜在需求将会被激活;同时，证券市场特别是企业债券市场近期渐显活跃，也将出现对资信评级业务的现实需求。

商业银行的交易对象是各类企业与个人，主要从事以信用为基础的货币借贷业务，是社会信用体系的重要主体与资信评价的权威机构之一。因此，商业银行有必要参与社会资信评级业务，这是我国信用制度发展的客观要求。这是因为：

国家有关领导人一再强调切实加强社会信用建设，逐步在全社会形成诚信为本、操守为重的良好风尚。今年中央金融工作会议决定，把建立健全社会信用制度，作为关系经济发展全局的一件大事来抓。这使得与社会信用制度建设密切相关的资信评级业务，将拥有良好的政策环境而获得发展。第二，资信评价有广阔的市场需求，而我国高层次的资信评级和征信产品供给不足。商业银行开办资信评级主业务具有广阔的发展空间和先发优势。第三，商业银行具有开办资信评级业务的丰富资源。第四，资信评级业务与商业银行业务相得益彰。资信评价可以促进商业银行拓展新领域，寻找新客户，完善风险管理体制;而商业银行的资源优势也可成为构建资信评级业务的发展基础。

当前商业银行开展资信业务的市场切入点应是利用自身的优势资源，加强与国内、国际知名评级机构的整合，迅速提升业务品牌，形成竞争能力，从而较快产生社会效应和品牌效应。同时，要密切关注我国政府及主管部门对建立企业债券资信评级等方面的政策导向，积极申请业务资质。这就要求商业银行在拓展市场化资信评级业务中，应注意研究解决以下若干问题：