信用卡的“信用”思考思维导图

其实，黄某一案并非个例。一些人认为，只听说信用卡诈骗是犯罪，但因用卡拖欠几千元也要被判刑，是司法机关小题大做。真是这样吗？实际不然。本案中，黄某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，骗取财物金额逾5000元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》，构成信用卡诈骗罪，依法应受惩处。鉴于其归案后将欠款全部还清，且有悔过表现，法院才予以从轻处罚。应该说，法院的定罪量刑十分准确。

近几年，随着社会经济发展，信用卡在国内推广普及，不仅给百姓生活带来便利，一定程度上也推动了社会经济发展。但信用卡“免担保人、免保证金申领”、“先消费、后还款”的特点，也给别有用心之人提供了可乘之机。有的利用伪造、作废的信用卡疯狂诈骗；有的恶意透支，拒不还款。不仅严重扰乱金融秩序，也给国家财产带来损失。据统计，仅信用卡恶意透支给银行造成的经济损失，就达上亿元人民币。

面对各种信用卡犯罪活动，各发卡行都表明坚决抵御的态度，纷纷加强与公检法机关合作，打击信用卡犯罪，保障业务健康发展。如招行信用卡中心负责人指出，尽管仅极少数客户有逃避还款行为，但为防范与控制信用卡风险，该行仍建立起一套较完善的风控机制，包括贷前审核、异常交易跟踪监测、加大逾期欠款追索力度等。对已发生透支欠款的客户，该行通过电话、短信、信函等方式善意提醒还款；对屡催不缴的恶意欠款户，则坚决通过法律途径确保自身合法权益不受损害。

信用卡，免担保人、免保证金申领，讲究的就是“信用”二字。但需要指出，防范信用卡风险与打击信用卡犯罪，仅靠发卡行、司法机关的力量和个人的信用意识还远远不够，只有建立完善的社会信用环境，才能从根本上防止、减少此类案件发生。在这方面，上海可谓走在前列：早在2000年，全国首家征信机构———上海资信有限公司就已成立，并于同年6月建立上海市个人信用联合征信系统，出具了中国内地首份个人信用报告。《上海市个人信用联合征信试点办法》规定，对因个人违约发生的银行不良信用记录，银行可不经当事人同意，直接提供给联合征信机构，这些不良信息最长可保留7年。而今，借鉴上海的经验，北京、重庆、成都、深圳也已展开个人信用体系建设，央行更已专门成立征信管理局，专司这一工作。可以预见，随着全社会对个人信用体系建设的逐步重视，整个社会的信用环境将不断完善，信用将成为现代人生存、发展的重要基石。而随意践踏信用者，必将为此付出代价。