刘子刚：工行研究推绿色信贷产品和业务新模式思维导图

刘子刚：各位嘉宾上午好，根据这次会议的安排，工商银行有关绿色信贷的建设、实践和发展的基本情况，可以给大家做一些交流。

我主要围绕四方面的情况跟大家汇报，一个是工商银行绿色信贷的基本内涵，包括它的意义和目前绿色信贷的范围。第二方面是工商银行绿色信贷的最近几年的发展历程，第三方面工商银行绿色信贷体系的建设。第四方面，有关于工行银行绿色信贷下一步的基本工作想法。

从绿色信贷来看，应该说是一个非常庞大的或者非常复杂的系统工程，根据整个绿色工业跟低碳工业所确定的基本含义和定义，实际上来讲，就绿色信贷问题来看我感到是绿色经济确定的基本范畴之一。从工行的绿色信贷基本实现情况来看，也一直在探索和实践中，工商银行也是一个比较大的商业银行，目前总的公司类客户全行有接近10万户，有贷款户将近7万户，怎么样把这些绿色信贷的运作和实施在整个目前的范畴中能够有效运作，同时把绿色信贷的理念怎么样植入，这确实对管理面临着非常巨大的挑战。

根据工行的实践情况来看，我们感到绿色信贷是很大的题目，客观上来讲，银行在信贷的管理过程中要嵌入进环境风险和环境保护的因素，要促进对于环境污染的控制，遏制温室气体的排放，历史和文化古迹的保护，及其有利于人类健康及生态、生物多样化等等，作为银行信贷决策的重要参考。通过合理有效的配置信贷资源，积极培育和拓展环境友好型的信贷业务，最大限度地控制和减少资源生态环境的损耗，以有效地防范和控制由于环境风险而引发的信贷风险，在促进经济与生态环境建设协调和可持续发展过程中，实现银行自身的健康发展。这个是从工商银行，从我们工作的实践来看，也是对绿色信贷所确定的基本规则。

从绿色信贷实践的意义来说，是相当大的，包括各个专家对这个做了很多探讨，我们感到从绿色信贷的情况来看，实际上属于经济和社会可持续发展的必然要求，同时也是防范环境被破坏，同时也优化银行生态环境的现实要求，也是提高银行经营管理效果的客观需求，同时更是增强我国的企业，包括银行在内，国际竞争力的一个迫切性需求。

从工商银行绿色信贷的实施范围情况来看，目前基本上也确定三个基点。第一，对于整个信贷业务的环境风险进行比较有序的管理，这里边主要是通过对业务的环境风险的管理，通过银行信贷资源的导向和配置作用，推动客户和采纳，达到和实现通行的环境标准，客观上来讲这将有效地促进经济社会和客户的可持续发展。第二，建立一个可持续发展领域的金融业务发展的基本框架，通过业务拓展与产品开发，对可持续发展领域进行其他的金融支持，实现银行业务的可持续发展。第三，属于银行信贷结构的绿色调整，这里边应该说从整个工商银行的业务实践来看，也是更加主动地适应国家在建设资源节约型、环境友好型社会进程中，经济与产业结构调整的趋势，同时也前瞻性地做好银行的信贷结构调整工作。

从工作的范围情况来看，应该说有两个比较大的支柱体系，也是围绕国家所确定的持续发展战略和经济社会和环境资源的协调发展，从银行实践来看一方面围绕环境保护，第二方面围绕的是资源的节约使用，以此构成了银行里绿色信贷的两大基石。

现在简要回顾一下工商银行绿色信贷的发展进程。

从工商银行绿色信贷的启动和实施来看，经过最近几年逐步深化和丰富，从07年中国工商银行在整个金融界率先出台了关于推进绿色信贷建设的若干意见，这个意见实际上把整个工商银行围绕绿色信贷建设中，若干重大原则性问题通过法律的步骤，运用业务规范的形式，确立了绿色信贷的基本体系。比如说，对于市场的主动管理的问题，比如说对于整个我们贷款的企业和一些建设的项目，本身必须达到一些节能减排的基本要求的事情，同时包括一些信贷结构调整的目标，包括整个绿色信贷实施过程中银行中后台的监管与监控，乃至银行跟相关部门的沟通衔接等等。从07年开始，工商银行比较严格地引入了环保的一票否决制，对于所有企业或者建设项目，如果不达到和不符合国家确定的环保标准和要求，即使这个项目经济效益再好，给银行带来的回报再高，银行在决策中都是一票否决。08年，工行银行提出了全面的系统化建制，同时建立形成了工商银行基于环保风险框架下的一个全行性的环保风险的监控体系，这个体系对于整个保证全行信贷业务运营，同时督导我们的客户遵守国家的环保法规，发挥了非常好的作用。去年，在07、08年信贷实践的基础上，进一步实施了对绿色项目的全面分类管理，同时加强了对高污染、高耗能、高排放行业的信贷方面的风险管理措施，也深化了工商银行支持新能源、节能环保跟低碳经济方面，从投放来讲在逐步增长。

第三方面，想跟大伙儿介绍一下工行银行一些绿色信贷体系的建设。

第一，对于整个客户环保风险进行全面分类和管理，这个是工商银行在整个银行业中做得最完备的基础性事情，目前把工行银行涉及到的近7万户的贷款数全部按照目前制定的四级九类的标准，全面进行划分，这里面四大类，比如环境友好类、环境合格类，包括环保，包括目前存在的环保潜在性风险的企业，通过这种分类管理，使全行对环境风险和要求客户遵守环境要求得到了有效提升。截止到今年5月底我们行环境友好跟环保合格企业目前有6.8万户，涉及到这些企业贷款的总量一共是4.7万亿，占工商银行境内法人客户的数量、代换余额比重基本达到99%以上。从总体来看，这些措施的实施对于保证客户遵守环保法规发挥了比较好的作用。

第二，对于不同客户的环保采取差别化的管理方面的措施，等等。同时在整个信贷业务的运作和实践过程中，我们重点也是强调或者加强对重点领域、重点地区和重点城市的污染、耗能行业运行的管理。从总的运作和实施情况来看，到今年5月底，全行直接用于绿色信贷项目的贷款余额基本达到4200亿，涉及客户总量达到1500户，建设项目大家2000亿，这是目前绿色工业的总体规划的实施，包括一些绿色信贷体系的建设，起到了一个新的推进方面的作用。