年轻房奴重压之下如何减负 余钱可以投资还贷思维导图

先小后大好过渡

案例：陈女士在结婚前就和老公筹划好了买什么样的房子最划算。当时，他们自己只有7万元积蓄，如果一步到位买套大房子，这可能连房子的首付都不够；如果买套小户型，将来有孩子了又不够用。想来想去，他们决定先买一套差不多的二手房，剩余的钱可以进行投资。

他们最终买了一套两室一厅的二手房，总价15万元。首付5万元后，他们把剩余的2万元投资买了基金。一年过去后，他们所购基金竟然翻了一番！目前陈女士还并不想赎回基金，也不想提前还贷，她认为，房贷利率的上涨，比起投资收益来，还是比较低的。等收益足够多时，再买一套大点的房子，而这套用来过渡的二手房，还可以出租或出售，绝对不会赔本。

置业顾问林月峰：买房也要像陈女士一样学会“淘宝”，目前西安的住房虽然均价较高，但地段不一样，价格差距也较大，二手房与新商品房的价格相差也比较大。为“减负”，年轻人可以选择位置稍微偏僻点的商品房或适合自己经济承受力的小户型。

投资顾问张俭堂：在购买第一套住房时，购房者首先要考虑自己的供给能力，量力而行，首先要解决居住需求，而不能要求太多，也不能给经济带来太大的影响和负担。公积金贷款是一种政策性贷款，利率有一定优惠。虽然贷款利率已经多次上调，但公积金利率调整幅度并不是很大，所以，购房时办理公积金贷款，可以最大限度地降低还贷压力。购置第二套房产时再考虑增值和投资。

余钱可以巧投资

案例：为了结婚，吴先生按揭贷款买了套新房，手中的积蓄全部交给了银行，每月还要还1800元的房贷，期限是20年。他们两口子每月收入6000元左右，日常支出月平均2000元左右，每年大概可余下26000多元。由于没有了积蓄，家庭的整体承受风险的能力较低，在投资方面，吴先生趋于保守，并决定把每年余款分为四个部分，在保证家庭收益的同时避免一定风险。

吴先生的计划是，每半年购买一次5000元期限在3年左右的中短期国债，保证固定收益；办理房贷保险业务，每年需要投入5000元左右，抵挡不可预知的风险；办理定期存款，每年存5000元，以备家庭应急之需；剩余的6000元投资基金，获得有一定风险的资金回报。

投资顾问张俭堂：每个家庭都需要有一笔“强制储蓄金”，债券、保险、存款都属于这一类。对于每月固定收入的工薪阶层，投资一些风险低，回报相对存款利息要高的理财产品也可以减轻不少房贷的压力。如人民币理财产品、货币市场基金、债券基金和保本基金等，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大，而且收益率相对要比银行存款利息高。

保险代理人陈红剑：目前市场上有一种保险产品专门针对“房奴”一族，可以解决其在还贷期内的后顾之忧。以20年的房贷为例，如果“房奴”本人发生意外的不幸，无力偿还房贷时，购买了这类保险的“房奴”，便可以由保险公司来承担后续的还贷任务；如果购买了保险，并且顺顺当当还完了20年房贷，保险公司将会在返还保费的同时给予一定“分红”，实际上相当于“房奴”额外的一笔养老金。

以房养贷负担轻

案例：谭女士1年前买了房子，贷款15万元，每月还贷1300元，加上物管、水电费，一个月“固定开支”是2000多元，还不算其他消费，这对月薪不到3000元的她来说，租房时期的潇洒生活一去不复返，这让她实在有些受不了，在住过几个月之后，她反复权衡，毅然决定还是恢复租房生活。

在单位附近，谭女士找了一套一室一厅的小房子，月租380元，算上水电、卫生费等，总共不到600元。同时，利用新房的超好地段优势和样样齐全的配套，她以1600元的高价将房子出租，这样一来，她的负担大幅度减轻，过上了比以前更潇洒的日子。

置业顾问林月峰：目前大部分贷款买房的人是参加工作几年后的年轻人，除了买房外，他们或许还要应付各种各样的支出，比如结婚、育儿、赡养父母等，如果购房的支出安排超出自己的个人承受能力，就容易捉襟见肘。对于这样的“房奴”，如果当地房地产市场升值潜力较大，房屋租金较高，可以考虑将房子出租，自己暂时租房住，以出租的租金来支付或补贴生活，大大减轻还款压力，为未来的生活换得更为广大的空间。