买开放式基金前问答思维导图_编号p8289323-TreeMind树图

在当前实际利率为负的市场环境下,近半年来开放式基金净值大幅增长所引起的"财富效应",使得普通投资者购买开放式基金的热情日益高涨。2月份各家银行代销的开放式基金最高日销售额屡屡被刷新。笔者发现,开放式基金的投资者到目前为止大都获益不菲,半年收益率就基本上在10%以上。但要说对开放式基金真正在行的投资者却并不多见。

什么基金都适合我买吗

开放式基金的盈亏与股市走势密不可分,尤其是偏股型的基金。但是在选择基金种类时,还是要考虑到自身的风险承受能力,选择更合理的投资方案。以中行代销的两只基金------海富通收益增长和嘉实服务增值行业为例,两者传达的就是不同的投资理念。海富通强调的是优化组合保险策略,即在股市呈现弱势特征的时候,通过降低股票资产配置比率,减少净值下跌的风险；在股市呈现明显的强势特征时,提高股票资产配置比率,增加产品风险收益。而嘉实服务推崇的则是对行业发展前景的专业判断和对服务业未来增值速度高于市场平均水平的预期。投资人在购买基金时,首先要认同自己选择的基金的经营理念,否则一旦市场发生波动,就会引发盲目的抛售行为；而一旦错过时机又会后悔莫及。

货币市场基金是老年人买的吗

泰信天天收益、博时现金收益、招商现金增值等货币市场基金已被市场所熟悉。其特性是低风险、无手续费,收益相当于定期利率,可以随时赎回。货币市场基金适合于稳健型、对收益要求不高的投资者,发行以来确实成为许多老年人购买国债之外的另一种低风险投资选择。但是,货币市场基金的特性也可以用来提高短线资金的收益。例如,张先生投资房产市场,刚刚将手中的住房卖出,获得现金150万元,准备买入两个月后开盘的某楼盘。在两个月中,他将空闲资金购买泰信天天收益基金。按照目前1.68%的回报率,可以获得4200元收益。短期空闲的资金如果参与高风险的投资项目可能无法按期变现。如果放在活期账户收益又大打折扣。因此,货币市场基金就成为收益与流动性兼顾的投资产品,在负利率时代里能起到很好的保值作用。

伞形基金是噱头吗

嘉实伞形、湘财合丰等系列基金给投资者提供了更多的投资选择。有不少老百姓冲着这类基金选择多、能分散风险的特性去购买。但大多数将投资金额平均分布在各子基金中。过了一段时间,同一系列中的各个子基金可能表现迥异。嘉实旗下的伞形基金就十分明显。截至3月9日,嘉实的三个子基金:增长、稳健、债券现值分别为1.160、1.108和0.992。而且前两只基金已分红每10份0.4元,后一只不仅未分红,还跌在面值之下。笔者遇到一位投资人,三个子基金各购买了2万元,尽管总体盈利不错,但是嘉实债券摊薄了收益。在接受理财顾问的建议后,该投资人在1月份将嘉实债券转换成了嘉实增长(无需手续费),没几天就实现了投资的全面盈利。因此,用好伞形基金、系列基金在一段持有期后可免费转换的特性,可以将投资收益大幅提高。

分红提现还是再投资无所谓吗

很多投资人在购买基金时对分红方式不在意,觉得分红无所谓,只要基金涨就好。实际上,对分红方式的选择也反映了你对市场的判断。如果对长期有较好的预期,且属于长线投资的客户,不妨选择分红再投资的方式。在市场情况好的时候,这种方式相当于享受了复利。以中行代销的华夏回报基金为例,在今年1月30日和2月20日,该基金进行了两次分红,均为每10份0.198元。这两天分红前的基金净值为1.129和1.122。假设一位投资者购买了10万元华夏回报,将分红转化为投资,就可以多取得20多元的收益。同时,各基金的分红节奏也有一些讲究,分红速度快的基金即使分红金额与其他基金一样,但是从金钱的时间价值角度考虑,收益也会显得更高一些。